4 maneiras de gastar mais inteligentes podem fazer você mais feliz

O "Orçamento" pode conjurar imagens de cintos apertados e cortes de cupom. Para muitas pessoas, o simples pensamento de orçamentação é digno de crença.

Organizar quando e como gastar dinheiro não soa divertido para mim. Mas o bom orçamento pode realmente significar gastar mais dinheiro (e tempo) nas coisas que nos tornam mais felizes. Sim, você leu certo: o orçamento nem sempre significa gastar menos, apenas gastando mais inteligente. Implementar algumas dicas e truques financeiros não só beneficia nossa carteira; Isso pode aumentar a nossa felicidade diariamente.

As quatro categorias de gastos

Como o orçamento pode aumentar a felicidade? De acordo com o Dr. Matt J. Goren, da Universidade da Geórgia, co-anfitrião de Nothing Funny about Money , permite que você concentre seus recursos financeiros em despesas que realmente melhoram sua qualidade de vida, enquanto gastam menos em coisas que não fornecem assim muito "bang por seu dinheiro".

Dr. Goren divide despesas em quatro categorias. Primeiro, ele pensa neles como fixo (ou seja, repetindo em uma base mensal ou anual) ou variável (ou seja, chegando inesperadamente). As despesas também podem ser quer (ou seja, as coisas divertidas) ou necessidades (ou seja, as coisas necessárias), o que significa coisas diferentes para pessoas diferentes. Combinar esses traços nos proporciona desejos fixos, necessidades fixas, necessidades variáveis ​​e necessidades variáveis.

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O cumprimento das necessidades mínimas é essencial para a felicidade. Isso vale para necessidades fixas – como renda e comida -, bem como necessidades variáveis, como despesas de emergência. Quando o carro quebra ou você tem que arrancar um dente, de repente há uma despesa inesperada – e muitas vezes muito cara -. Se você tiver sido guardado de forma adequada, você pode evitar esse evento estressante e as emoções negativas associadas a ele. O objetivo das necessidades deve ser garantir que eles estejam cobertos, mas tente reduzir as despesas o máximo possível, diz Goren.

Na verdade, esse princípio se aplica aos desejos fixos também. Muitas pessoas pagam uma alta hipoteca para viver em uma casa legal ou pagar um pagamento de carro robusto para dirigir um bom carro. Pensamos que essas coisas são essenciais para uma alta qualidade de vida, mas nos acostumamos com um estilo de vida caro. Uma vez que o fascínio da casa grande ou bom carro desaparece, essas coisas realmente não nos fazem mais felizes dia a dia do que teríamos sido sem eles. De fato, se comprar os resultados da casa grande em um trajeto mais longo para o trabalho, provavelmente acabaremos menos felizes, apesar do aumento de gastos.

O mesmo pode ser dito para outras despesas fixas, como a entrega de TV e pizza. Uma vez que habituamos a certas vantagens, eles deixam de nos tornar mais felizes – ainda que a despesa permaneça. Estamos realmente pagando por nada, no que diz respeito à nossa felicidade. (E, com o aumento da pressão sobre o nosso orçamento, podemos realmente estar em pior.) Este efeito é chamado de "esteira hedônica": no início, mudanças positivas, como ganhar a loteria, nos tornam mais felizes. Mas ao longo do tempo, tendemos a gravitar em nossa linha de base de felicidade.

Em contraste, cada compra de uma variável única quer oferece um novo impulso de felicidade. Priorizando gastar dinheiro em um maior número de novas experiências positivas, podemos combater o efeito hedônico da esteira.

O objetivo é que o bom orçamento nas primeiras três categorias libere mais fundos para gastar com essas necessidades variáveis ​​de qualidade de vida. A capacidade de gastar dinheiro em férias, presentes e alguns bens materiais pode ajudar a aumentar nossa felicidade pelo dia-a-dia.

Abaixo, discutimos as quatro categorias de despesas e como orçamento em cada uma para aumentar a felicidade.

1. Reduzir o quanto você gasta em necessidades fixas

Talvez você tenha percebido que, sim, você precisa de uma casa grande porque você tem uma grande família. Ou você precisa de um telefone celular porque você ficaria perdido sem ele. Quanto dinheiro você gasta nessas necessidades, porém, é mais flexível do que você pode perceber.

"Eu não paguei o aluguel desde março de 2015", o Dr. Goren admitiu para mim. "Eu acho que eu salvei cerca de US $ 21.000 nos últimos 18 meses com aluguel sozinho. Procurei apartamentos de arrendamento controlado ou vago, vivi com companheiros de quarto e parceiros românticos e, em Atenas, aproveitei os dias do jogo de futebol para a Airbnb, minha casa.

Minha renda de colegas de quarto e Airbnb compensou totalmente minhas despesas de habitação. "Ele é o primeiro a admitir que sua situação é bastante única (ele não tem filhos ou, aparentemente, quaisquer posses mundanos), mas ele é inflexível que qualquer um pode seguir o princípios subjacentes.

Por exemplo, ele mostra quão impactante a adição de um colega de quarto pode estar em nossas finanças. Preencher esse quarto de reposição com alguém pagando US $ 700 por mês gerará US $ 8,400 em poupança em um ano, o suficiente para comprar um bom carro usado ou pagar um terço dos empréstimos estudantis típicos da faculdade.

Para reduzir os gastos com necessidades fixas, comece a manter seus olhos abertos para oportunidades de poupança. Aqui estão algumas outras dicas para você começar.

• Inscreva-se para um cartão de crédito que lhe dá 3 por cento de volta em compras ou gás e, de repente, essas despesas fixas são reduzidas em 3%.
• Junte-se a alguns amigos e junte-se a um plano familiar para o seu telefone e, de repente, os pagamentos do seu telefone caem para 50%.
• Mude para uma conta de poupança online como Ally e, de repente, você recebe 1% de interesse que pode ser colocado em outras coisas.

2. Tente reduzir os gastos com desejos fixos

Desligue o cabo, o latte diário e outras despesas fixas, e você liberará milhares de dólares por ano. Verdadeiramente, o corte da Netflix fora de sua vida vai chatear no início. Mas ao longo do tempo, você vai se ajustar: a esteira hedônica funciona ao contrário, também. E sua carteira pode agradecer-lhe, com uma melodia de cerca de US $ 180 por ano.

Perguntei ao Dr. Goren para elaborar sobre como se poderia lidar com a eliminação de desejos fixos. "Alguns anos atrás, fiquei preso neste hábito de comprar alguns galões de suco toda vez que eu fiz compras na mercearia", conta. "Um dia, notei os mesmos sabores em forma de concentrado – basta adicionar água e você obtém o mesmo. Alternar para concentrar me salvou 400 dólares por ano. "Ao descobrir que o suco extravagante era realmente uma necessidade e não uma necessidade, o Dr. Goren conseguiu implementar uma pequena mudança que lhe salvou uma quantidade substancial de dinheiro a longo prazo.

Uma vez que você muda seus hábitos, você obterá ainda mais prazeres no tratamento ocasional – efetivamente transformando uma necessidade fixa em uma variável desejada. Mas mais sobre isso em um momento.

3. Seja estratégico sobre gastos com necessidades variáveis

Para gerenciar necessidades variáveis ​​- aquelas despesas inevitáveis ​​que surgem de forma irregular – é melhor manter algumas economias de emergência e comprar diferentes formas de seguro. O seguro de saúde é agora um mandato legal para todos os americanos; Se você dirigir, certifique-se de ter um seguro automóvel; se você possui uma casa, tenha uma boa política de proprietário; e se você tiver dependentes, certifique-se de ter um seguro de vida – uma política de termos pode custar apenas algumas centenas de dólares por ano por centenas de milhares de dólares em cobertura.

Ter seguro pode realmente melhorar a saúde mental entre certas pessoas – e se você não tem seguro quando surge uma emergência, isso poderia criar um estresse financeiro significativo e contínuo que pode limitar sua felicidade por um longo tempo.

Para ser estratégico sobre gastos em necessidades variáveis, você poderia:

• Compreenda qual a cobertura de seguro que você tem no trabalho e preencha lacunas com suas próprias políticas.
• Abra uma conta de poupança e configure contribuições mensais automáticas até que você tenha aproximadamente quatro a seis meses de despesas de vida economizadas para emergências.
• Quando você tem uma despesa inesperada e desagradável, tente pagar pela frente. Toda vez que você tiver um pagamento em algo que prefere não estar pagando, você é abatido.

4. Falta mais dinheiro para necessidades variáveis

Os desejos variáveis ​​são os mais eficientes no aumento da qualidade de vida e felicidade. A variável quer, considerada como uma despesa anual, geralmente é muito, muito mais barata do que as necessidades fixas. Dr. Goren, sempre tão frugal quando se trata de moradia, admite que ele derruba outras despesas: "Este ano, fui ao México por dez dias. E no ano anterior, fui ao Canadá por dez dias. Ambas as viagens custam cerca da mesma quantidade de um ano de TV a cabo ".

Você também pode tentar esses truques para aproveitar ao máximo seus gastos:

• Pague por algo que você receberá ao longo do tempo. Por exemplo, você pode comprar uma passagem de temporada para um parque de diversões ou uma estância de esqui. Toda vez que você vai, você consegue apreciá-lo, mas você não precisa pagar novamente – quase como se fosse grátis.
• Gaste dinheiro em experiências, como férias ou a data extravagante.
• Gaste dinheiro em outros, planejando uma festa de aniversário divertida ou um presente surpresa.
• Gaste dinheiro em coisas significativas, como uma doação para sua instituição de caridade ou escola favorita. Presentes para amigos, familiares e caridade são particularmente bons para nos fazer sentir mais felizes.

Em suma, tente concentrar suas despesas em coisas que o deixam feliz (novas experiências, entes queridos e presentes) e evite gastar em coisas que não o fazem feliz (custos de habitação, pagamentos de carro e outras despesas fixas). A longo prazo, você achará que está gastando menos e curtindo a vida mais.

Este artigo foi originalmente publicado na revista Greater Good.