A IA irá atrapalhar nossos sistemas financeiros?
Um novo relatório do Fórum Econômico Mundial afirma que a AI terá um impacto significativo.
Fonte: Pixabay
A inteligência artificial (IA) está preparada para perturbar significativamente o sistema global de serviços financeiros – criando novas oportunidades e maiores vulnerabilidades – segundo um recente relatório de agosto de 2018, The New Physics of Financial Services: Como a inteligência artificial está transformando o ecossistema financeiro o Fórum Econômico Mundial (WEF) em colaboração com a Deloitte.
AI para favorecer inovadores ágeis
O WEF prevê a eventual queda e eliminação de empresas de serviços financeiros de médio porte, uma vez que a IA beneficiará players baseados em escala que podem competir em custos e apresentar aos jogadores ágeis novas oportunidades de mercado em segmentos de nicho desassistidos. De acordo com a DBR Research, apenas 7% dos bancos com ativos entre US $ 1 bilhão e US $ 10 bilhões implementaram uma solução de IA, um forte contraste com 48% dos bancos com mais de US $ 50 bilhões em ativos.
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Do centro de custo para novos fluxos de receita
O WEF prevê que os primeiros usuários da IA transformarão suas operações de back-office de um centro de custo em um serviço externo gerador de receita como um provedor de software como serviço (SaaS) baseado em nuvem. Por exemplo, a norte-americana Blackrock, uma das maiores administradoras de ativos do mundo, desenvolveu uma plataforma proprietária de análise de risco e gerenciamento de portfólio chamada Aladdin, que utiliza o aprendizado de máquinas com inteligência artificial como um diferencial. O diretor executivo da Blackrock, Larry Fink, pretende gerar cerca de 30% das receitas da empresa até 2022, oferecendo a Aladdin como provedora de serviços externos.
Competindo em valor agregado versus “corrida para o fundo”
A IA permite a automação de tarefas rotineiras de rotina, aumentando assim a eficiência e diminuindo os atrasos que afetam a experiência do cliente. À medida que mais instituições financeiras incorporarem essas tarefas à AI, o aumento da pressão competitiva acabará reduzindo o preço. Ao mesmo tempo, a IA pode permitir a inovação de novos produtos na forma de serviços de valor agregado como um diferencial, como personalização de produtos em tempo real e serviços integrados de consultoria de produtos. Estabelecer uma liderança inicial na IA será um diferencial competitivo.
Rush para Parcerias de Dados e Ascensão de Ecossistemas de Serviços Financeiros
Segundo o relatório do WEF, “liberar todo o potencial da IA requer uma extensa rede de parcerias”. As instituições financeiras se tornarão “curadoras de ecossistemas” com “escala maciça de dados e insights”. O One Connect, da China, fornece centenas de pequenas e serviços de bancos de tamanho médio desenvolvidos em tecnologia de IA. A empresa possui dados de “mais de 880 milhões de usuários, 70 milhões de empresas e 300 parceiros” que alimentam seu conjunto de aplicativos para finanças, seguros, pagamentos e até mesmo para a telemedicina.
Parcerias entre instituições de serviços financeiros e empresas de tecnologia estão em ascensão. Por exemplo, o WEF destaca a recém-anunciada joint venture entre Amazon, Berkshire Hathaway e JPMorgan Chase para desenvolver um plano de saúde para os funcionários.
Os desafios dessa nova dinâmica incluem a proteção de dados proprietários entre parceiros institucionais, a seleção dos serviços certos que gerarão receita e a regulamentação de serviços de terceiros. A experiência do cliente eventualmente será autodirigida e centrada na IA, com o objetivo de melhorar os resultados financeiros. O WEF antecipa uma mudança de talentos de instituições financeiras para provedores de serviços.
O Fórum Econômico Mundial prevê que a AI crie novas oportunidades e destrua os modelos tradicionais de serviços financeiros no futuro. De acordo com os editores do relatório do WEF, R. Jesse McWaters e Rob Galaski, “o próprio tecido do ecossistema de serviços financeiros entrou em um período de reorganização … em grande parte pelas capacidades e exigências da IA”.
