Você quer enviar seus filhos para a faculdade – mas, por outro lado, você lutou para pagar suas próprias propinas.
Você quer se aposentar com segurança financeira – mas, por outro lado, você não quer esperar até que você tenha 70 anos para se divertir e viajar.
Você não quer ter saldos de cartões de crédito pendurados na sua cabeça, mas, por outro lado, você quer ir de férias, decorar sua casa e não scrimp e economizar para cada compra.
Você está constantemente lidando com escolhas e decisões que afetam sua vida hoje e para o futuro. Visualizando o novo Apple Watch no seu pulso ou que as férias do Caribe são um acéfalo, mas é muito mais difícil pensar décadas no futuro.
A guerra interna entre quer e deve é uma batalha constante. Você pode intelectualmente raciocinar o porquê de poupança para aposentadoria ou faculdade ou não gastar demais seu fluxo de caixa. Mas a conexão elétrica em seu cérebro – aquele que racionaliza todas as razões pelas quais amanhã cuidará de si mesmo – supera o pensamento racional.
E nisso reside o problema.
Essa mentalidade de tudo ou nada é uma receita para a insatisfação. Se você mora apenas por hoje, a ramificação financeira no futuro é um desastre. Se você mora apenas para o futuro, sua felicidade hoje sofre. A resposta certa? Experimente um pouco de equilíbrio.
1. Comece com uma lista de seus MÚSTIMOS imutáveis. O que não é negociável quando se trata de seus objetivos financeiros? Pode ser educação, aposentadoria, vida livre de dívidas ou outra coisa que toca o núcleo de suas crenças.
2. Compreenda o que esses objetivos significam em termos de tempo, dólares disponíveis e a quantidade de risco que você está disposto a tomar. Sem quantificar o número final, você está praticamente no escuro (e não se esqueça de levar em consideração os efeitos da inflação).
3. Saiba que existem vários tipos de risco. Em termos de seus objetivos de vida, existe o risco de algo não acontecer e o risco associado ao crescimento de seus ativos para atingir seu objetivo. Você precisa abordar ambos.
4. Conheça seu fluxo de caixa – o que vem e o que está acontecendo. Se você não conhece seus números, você está bem finalizado antes de começar.
5. Crie uma lista de metas "agora" ou de curto prazo que aumentariam sua satisfação com a vida, juntamente com seu custo financeiro.
6. Reconheça que, sem criar mais renda para cobrir seus desejos e necessidades, sua única opção é reduzir suas despesas. Considere se você pode mudar seus gastos sem se sentir miserável.
7. Comece. Nada acontece para aumentar sua felicidade, a menos que você tome medidas. Ficando preso em todas as variáveis, você não é bom. Comece agora e aperfeiçoe conforme você avança. Por exemplo, se a poupança para aposentadoria é vital – certifique-se de que você está contribuindo para um plano de aposentadoria. Pode não ser o número "certo", mas é um começo até que você consiga um melhor controle sobre o que ele vai tomar.
8. Obter ajuda se você precisar. Se você não tem conhecimento financeiro, obtenha ajuda. Trabalhe com um planejador qualificado qualificado, que pode ajudá-lo a definir e aprimorar seu pensamento em termos de sua vida e seu dinheiro.
Ou, por outro lado, você não pode fazer nada.
