Eu gosto de dizer às pessoas o que fazer. Mas só quando dizem que querem se aposentar. Todo mundo quer saber "o número deles". Então escrevi um livro, de forma apropriada e direta, como se aposentar com bastante dinheiro e como saber o que é o suficiente . Embora eu seja um conselheiro preparado em assuntos relacionados a números, economia e estratégias de investimento, muitas vezes não estou preparado para as respostas emocionais dos meus assessores. Quando eu digo às pessoas o seu valor de poupança alvo e quanto eles precisam salvar de cada cheque de pagamento, eu me encontro em um terreno instável. Preciso de habilidades diferentes, habilidades terapêuticas.
É assim que você descobre quanto dinheiro você precisa se aposentar. Digamos que você é sobre a média e adotou um estilo de vida muito próximo ao seu pagamento em casa. Suponha que você ganhe cerca de US $ 80.000 por ano e gaste cerca de US $ 50.000 por ano. Eu calculo o quanto você precisa ao ajustar a inflação, assumindo uma taxa de juros razoável e calculando seus benefícios da Segurança Social. Se você quiser garantir que você tenha renda de aposentadoria suficiente para suportar um estilo de vida de $ 50,000 por ano na aposentadoria, um bom alvo é economizar $ 550,000. Geralmente, as pessoas podem atingir esse objetivo, economizando 10% de cada cheque de pagamento por 40 anos. Isso é até você ter 85; você precisará de mais para garantir que você tenha o suficiente para chegar ao 95.
A partir daqui, as notícias ficam um pouco pior. Se você acredita que os ganhos de investimento serão inferiores a 6%, ambos precisarão de mais economias e você precisará economizar mais. Por exemplo, se você espera ganhar 6% na ponta, então você só precisa economizar 5,2% do seu salário. Mas no final baixo, se você esperar retornos próximos de zero, então você deve economizar 35% do seu salário pelo resto da vida.
Essa é a matemática. Mas quando eu digo às pessoas o quanto eles precisarão, eu sei que apenas uma pequena porcentagem de pessoas (que não são salários altos) estão no caminho certo. A metade das pessoas perto da idade de aposentadoria não possui 401 (k) ou IRA. Para os afortunados que têm contas de poupança de aposentadoria, o saldo médio é de cerca de US $ 120.000. Infelizmente, esse saldo não proporcionará rendimentos de aposentadoria suficientes para trabalhadores de baixa renda e aqueles que têm poupança de aposentadoria geralmente não são pessoas de baixa renda.
Aqui é onde eu estou tremendo. Quando digo às pessoas seu número-alvo, recebo algumas reações. Um homem inclinou-se na cadeira, afastando-se da mesa. No final da nossa conversa, ele estava a dois metros de distância. Outra pessoa apertou o punho, levantou-se e me disse que era impossível economizar com suas despesas. Uma mulher curvou-se no seu assento e deixou cair o cabelo na frente dos olhos. Ela se culpou, quase sussurrando: "Eu acho que gasto demais".
Como faço para lidar com as pessoas que precisam de US $ 1 milhão em poupança para aposentadoria quando têm US $ 10? Minhas opções são limitadas. Principalmente, pergunto: "Você acha que poderia trabalhar um pouco mais ou reduzir suas despesas?" A outra opção – sugerindo que eles possam viver apenas 20 anos na aposentadoria em vez de 30 – é um conforto frio.
Enquanto as pessoas não me dão um soco ou se jogam em uma bola catatônica quando eu lhes dou conselhos de aposentadoria, eu estou preocupada de não ajudar. Tenho um impulso de mentir e dizer que tudo ficará bem. Mas, na realidade, a nação enfrenta uma crise de aposentadoria, e essa crise se resume a uma pessoa preocupada, em pânico, uma por vez.
