A desvantagem de pancadas financeiras

Os fumantes de cigarros têm direitos. Ninguém deve ser capaz de dizer a um adulto que ela não pode gastar seu dinheiro suado em cigarros. Mas os não-fumantes também têm direitos. Especificamente, eles não deveriam ter que pagar para subsidiar os custos de saúde das pessoas que optam por fumar. Na verdade, os fumantes prejudicam os não fumantes, acumulando despesas de cuidados de saúde provocadas pelos perigos do seu hábito.

As pessoas por trás de Obamacare achavam que descobriram como respeitar os direitos de todos, dando às companhias de seguros de saúde a capacidade de cobrar prémios superiores – uma sobretaxa – para fumantes, até 50% maiores em algumas partes do país. A idéia é simples: os fumantes têm o direito de fumar, mas não o direito de transmitir o aumento do custo de seus cuidados de saúde para outros.

A idéia também está errada. Os prémios de seguro mais elevados classificam fumantes fora dos mercados de seguros. Quando um fumante não segurado fica doente, isso significa que hospitais e clínicos não recebem reembolso, o que os obriga a transferir esses custos para pessoas com seguro. Quando as companhias de seguros classificam os fumantes fora de seus produtos, todos pagamos.

Felizmente, há uma solução simples para o problema. Para apreciar a solução, permitam-me expandir as falhas nas sobretaxas do seguro de saúde.

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Os americanos em idade de trabalhar não são legalmente obrigados a comprar seguro de saúde. Em vez disso, se eles podem pagar o seguro, mas optar por não comprá-lo, eles pagam uma penalidade.

Mas o que é isso "se eles podem pagar" coisas? Bem, os criadores do Affordable Care Act (ou o ACA, também conhecido como Obamacare) reconhecem que seria cruel forçar as pessoas a comprar seguro se tal compra estivesse fora do seu alcance. Por exemplo, se o custo do seguro for superior a 9,66% da sua renda, a ACA permite que você renuncie à cobertura do seguro sem incorrer em uma penalidade. Além disso, o ACA tenta tornar o seguro acessível para mais pessoas ao subsidiar o preço de seu seguro.

Aqui é onde a sobretaxa de tabaco ocorre em problemas. Primeiro, a sobretaxa torna o seguro mais caro, o que significa que é mais difícil para as pessoas pagar. Em segundo lugar, os subsídios não aumentam para compensar o custo da sobretaxa. Assim, quando os fumantes enfrentam uma sobrecarga íngreme, alguns deles – especialmente os mais jovens que ainda não sofrem com as conseqüências a longo prazo do tabagismo – simplesmente decidem renunciar ao seguro. Alguns desses renunciantes pagam uma penalidade, mas muitos outros não. A sobretaxa torna economicamente racional para muitos fumantes dizer não ao seguro de saúde.

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Aqui, de fato, é uma estimativa de como as sobretaxas do tabaco influenciam as taxas de matrícula dos seguros entre fumantes e não fumantes. Quando as sobretaxas são íngremes, muitos fumantes renunciam a seguros, apesar de receber subsídios e / ou enfrentar penalidades fiscais.

Fonte: Assuntos de Saúde

Como mostra a figura, os fumantes são menos propensos a comprar um seguro sob qualquer circunstância, uma decisão imprudente dada a probabilidade de incorrerem em gastos de saúde superiores aos médios. Mas lembre-se, fumar é mais comum entre as populações de baixa renda, o que significa que essas pessoas têm dificuldade em pagar pelo seguro. Mais importante ainda, para os propósitos desta publicação, quando as sobretaxas surgiram em 2014, houve um declínio bastante pronunciado na porcentagem de fumantes que adquiriram seguro.

Não devemos desencorajar os fumantes de obter seguro. Em vez disso, devemos desencorajá-los de fumar. Se quisermos que os fumantes reembolsem o resto de nós pelo custo de seu hábito, devemos manter os impostos sobre o tabaco, uma política que reduz as taxas de tabagismo sem ter qualquer efeito direto nas decisões das pessoas de comprar seguro de saúde.

Pode parecer certo cobrar mais aos fumantes pelo seu seguro. Mas tais sobretaxas são equivocadas. Devemos taxar pessoas para fumar, não para receber seguro de saúde.