Por que o povo americano não pode aprender a economizar dinheiro? Por que nossa taxa de poupança nacional é tão abismalmente baixa? Por causa da psicologia pública errada, é por isso que.
Você sabia que você pode se tornar um milionário na renda do salário mínimo? Isso é verdade. Aqui está o acordo: economize apenas US $ 1000 por ano, ou US $ 83,33 por mês, ou US $ 2,74 por dia; investir no retorno do mercado de ações médio a longo prazo e, após 40 anos, obteve mais de um milhão de dólares. A renda salarial mínima nos EUA é agora de cerca de US $ 15.000 por ano. Portanto, gastar $ 14k e economizar um!
Outra ilustração: pegue o trabalhador não qualificado que ganha US $ 25 mil e faz exatamente esse montante, nunca obtendo um aumento, ao longo de uma carreira de 40 anos. Quanta renda vitalícia é essa? Mike Myers, como Dr. Evil, sabe a resposta: "um milhão de dólares". Se apenas esse trabalhador pudesse economizar metade do dinheiro considerável que passa por sua posse, seria meio milhão de dólares depois de 40 anos, certo? Na verdade, não, porque mesmo que seja investido em uma conta de poupança, mas composta, ou em um rendimento de CD de cerca de 3%, tornaria nosso trabalhador de baixa remuneração um milionário.
Em outras palavras, quase alguém ganha dinheiro suficiente para se tornar rico. Ser capaz de economizar o suficiente é o problema. Como não queremos esperar 40 anos para a riqueza, é claro, esteja ciente também de que este trabalhador hipotético seria bastante seguro financeiramente muito mais cedo do que isso.
Se mais americanos soubessem de tudo isso, você acha que mais iria melhorar seu comportamento fiscal e salvador? Como a economia se traduz em investimento ao nível agregado, tal ajuste também melhoraria a saúde de nossa economia nacional. Mais transações de investimento em toda a economia em mais produtividade, mais empregos e salários mais altos, menor inflação, menos desperdício, menor déficit comercial, dólar mais forte e mais coisas boas assim, o que faz o mundo se virar – e melhora prosperidade nacional.
Mas nossa economia não precisa de mais gastos de consumo? Não é isso que você sempre ouviu? Esqueça isso. Temos muitas despesas nacionais – inclusive no nível do governo no extremo. Nós apenas precisamos de um pequeno reequilíbrio no nível do consumidor. Digamos que a taxa de poupança nacional é de um por cento (o que é bastante próximo da nossa média nas últimas décadas). Isso significa que a taxa de gastos é de 99%. Se pudéssemos aumentar a taxa de poupança em um ponto percentual, para 2%, isso é um aumento relativo de 100% na poupança, mas apenas cerca de 1% de redução relativa nos gastos. A economia pode facilmente absorver esse pequeno decremento na despesa para a recompensa de economias e investimentos drasticamente melhorados. Veja o que eu quero dizer?
Mas, como induziamos o povo americano a perceber tudo isso, entender em particular os benefícios pessoais de uma maior economia? Como podemos transmitir essa mensagem? Da psicologia do consumidor e da teoria do marketing, meu campo, sabemos que para evocar uma mudança permanente (voluntária) no comportamento humano, a mudança de atitude deve preceder. Portanto, precisamos alterar a atitude do público americano em relação a gastar e economizar. Por que isso é tão difícil? Esta questão realmente destaca o fracasso dos gurus das finanças pessoais, como Dave Ramsey e Suze Orman.
Não me interprete mal. Esses dois proselitistas de responsabilidade financeira pessoal fazem um excelente trabalho de transmitir o tipo certo de informação básica relacionada com o dinheiro que todos deveriam saber. Ambos merecem um A por esforço. Mas a informação eo conhecimento não são suficientes para provocar uma grande mudança no comportamento humano. É por isso que, apesar dos trabalhos valentes de Orman, Ramsey e inúmeros livros, artigos e sites de finanças pessoais bem-intencionados, praticamente nenhuma melhora discernível na taxa de poupança dos EUA ocorreu, além de uma pequena colisão a curto prazo provocada por o pânico financeiro de '08 -'09.
Não, para fazer uma mudança significativa na poupança de comportamento, precisamos mudar as atitudes em relação à poupança e aos gastos. Para fazer isso, por sua vez, precisamos anexar os valores certos para salvar. Gostaria de ver alguém com um fundo de marketing ou psicologia tomar um crack nesse desafio, e isso é o que eu estou tentando, e por que eu levanto a questão neste local.
Eu comecei uma cruzada pessoal, talvez quixotesca, através do meu livro recente, Frugal Cool: Como obter rico – sem ganhar muito dinheiro (Corby), para mudar essas atitudes financeiras destrutivas e reformar o comportamento financeiro doméstico nos Estados Unidos. Alguns detalhes:
O conceito . Revolucione as finanças pessoais e o bem-estar do consumidor, especialmente para o meio e subclasse, ao ensinar o público a economizar dinheiro. Meu opus é realmente um trabalho sério e mortal disfarçado como algo leve para ser acessível às massas, portanto. A olho nu, Frugal Cool é um tipo de financiamento pessoal do que Animal House era para Frats.
A agenda . Simplesmente para salvar o país, só isso. Um exemplo da mudança e benefício necessários para a mente: ao mostrar aos leitores que não desperdiçar dinheiro é realmente mais divertido do que gastar, o livro pode ser o único dispositivo capaz de aumentar a fortuna econômica da pessoa média. O FC é verdadeiramente uma versão do século passado e meio do "homem pobre" de Walden , misturando a filosofia com as finanças pessoais (ele disse modestamente).
Frugal Cool está disponível em www.corbypublishing.com. Se você tem filhos / sobrinhas / sobrinhos em seus 20 ou 30 anos, um item de presente útil. Se você estiver em seus 20s / 30s, você pode precisar disso.
Estamos em missão para salvar nossa economia. "Estamos em uma missão de Deus." Espero que você se junte a mim neste esforço. Você pode começar gastando um pouco menos de dinheiro.
