Há criação na destruição. Ou, se a destruição não é a palavra correta, talvez a desmontagem possa funcionar melhor. Há algo a ser dito para desconstruir para reassemblar em uma estrutura mais forte e intencional. Não, não estou falando sobre um levante revolucionário ou atos de sedição; Estou falando sobre repensar a maneira como você encontra um caminho para um relacionamento mais feliz com o dinheiro e um sentimento mais equilibrado e bem sucedido sobre sua vida. Eu acredito que é justo dizer que muitos de nós são consumidos com dinheiro; obtê-lo, gastá-lo, mantendo-o, preocupando-se com isso, tentando obter mais e até fazê-lo funcionar mais. Essas preocupações são apenas adicionadas à pilha de coisas que consomem o resto de nossas vidas; nossa vida familiar, vida profissional, nossa saúde e, em seguida, todos os outros desejos e necessidades que acabam com o buffet de questões que lutam pelo espaço em nossa consciência e subconsciente. Esgotando!
Então, como arranjamos a pilha e descobrimos um caminho para especificar e simplificar? Se você trabalha do jeito que eu faço, você faz listas, você cria mapas mentais – você coloca as coisas em baldes e prioriza. Pense nisso como a limpeza mental do sótão ou do porão (apenas usando menos sacos de lixo). O primeiro passo para a limpeza é encontrar um sistema que funcione para você. Eu sou um grande fã do método do balde. O método bucket permite que você veja sua vida financeira em três baldes. É simples, fácil de gerenciar e permite uma representação visual para seus objetivos financeiros.
Pense em sua vida de dinheiro como três baldes: seu requisito de poupança mensal, suas despesas mensais fixas e seu valor discricionário semanal. Observe que mencionei as poupanças primeiro; Isso não foi um acidente! Vejamos o que pertence a cada balde:
Balde de poupança:
1. Fundo de emergência
2. Acumulações de aposentadoria (401 (k), IRA, etc.)
3. Economia da faculdade
4. Outras necessidades de acumulação
Balde de despesas fixas:
1. Hipoteca / Aluguel
2. Utilitários
3. Alimentos
4. Necessidades de transporte
5. Dívida
6. Outras despesas contratuais e despesas fixas
Balde Discrecional:
1. Entretenimento
2. Comer fora
3. Filmes
4. Férias
5. Outros custos não exigidos
Agora que você atribuiu seus gastos a um balde específico, é hora de dar o próximo passo. Comece com o seu rendimento líquido mensal, resta o seu balde de poupança e as suas despesas mensais fixas. Avalie seu saldo e compare-o com suas despesas discricionárias semanais. Existe um excedente ou déficit? Se você tiver um excedente, parabéns! Você provavelmente é um bom poupador e tem seus gastos sob controle. Se você tiver um déficit, ou seus gastos discricionários são maiores que o saldo restante depois de ter deduzido poupança e custos fixos, é hora de fazer algumas mudanças necessárias.
Como planejador, não tenho vontade de dizer a um cliente onde eles precisam reduzir. Eu acredito que todos precisam atribuir um valor aos seus gastos, seja para férias, restaurantes ou até contribuições de caridade. Durante uma reunião recente, a seguinte conversa ocorreu com um casal que veio me ver para ajudá-los a arrumar fundos para comprar uma casa.
Jason e Angela estão em seus 30 anos. Eles não têm filhos, bons empregos, empréstimos estudantis maciços e um desejo dolorido de comprar uma casa. Eles estavam desfrutando uma vida social ativa e fazendo contribuições mensais de 401 (k), mas eles simplesmente não podiam acumular dinheiro suficiente para pagamento inicial. Seus números de renda ficaram ótimos, então, obviamente, eu teria que cavar um pouco mais para ajudá-los a encontrar uma solução. Felicitei-os pelo sucesso, a que Angela respondeu,
"Ainda assim, simplesmente não conseguimos acumular dinheiro regularmente. Nós dois trabalhamos muito e eu sinto que se eu dar qualquer coisa, ficarei miserável! "
Jason continuou: "Estou certo de que você vai nos dizer que deixemos de gastar tanto em roupas e férias, presentes e entretenimento. Mas eu concordo com Angela. Uma mudança significativa em nosso estilo de vida realmente nos fará sentir como se nos privássemos ".
Eu assenti. A foto estava ficando mais clara. Parece que, apesar de terem se convencido de que queriam comprar uma casa, eles estavam ainda mais investidos em seu estilo de vida.
"Existem apenas três componentes para sua vida financeira", comecei. "Você é renda, suas despesas fixas e seus gastos discricionários. Você tem a capacidade de ganhar mais renda? "
"Além de quaisquer solavancos normais, nada extraordinário", respondeu Jason.
"De acordo com os meus cálculos, se você comprar a casa que discutimos, seus custos fixos aumentarão em cerca de 15%. Portanto, todas as coisas sendo iguais, você precisaria diminuir seus gastos discricionários por esse montante. Mas, a curto prazo, para acumular o pagamento suficiente, você precisaria reduzir suas despesas discricionárias em 50%. Se você fizer isso, levará cerca de 30 meses para alcançar seu objetivo. "Eu pausou. "Ou, você poderia esquecer de comprar uma casa e ficar em seu apartamento".
Ambos fizeram uma careta. Depois de alguns minutos, Jason tentativamente disse: "Bem, eu suponho que eu poderia comprar menos fatos. Eu realmente não preciso gastar todo esse dinheiro com ternos Armani ".
Angela pegou a sugestão, "Sim, e acho que não precisamos ir para o Havaí de férias. Nós provavelmente poderíamos ir para a Flórida e ficar com minha mãe, ela tem muito espaço ".
Jason continuou: "Suponho que eu poderia almoçar durante a semana. Muitos dos caras do escritório comem dentro ".
Angela acrescentou: "Nós poderíamos cozinhar mais, como fizemos quando nos casamos pela primeira vez! Isso foi divertido, certo? Não precisamos comer fora com tanta frequência ".
Em breve, estávamos capturando suas idéias no quadro branco. Observaram seu balde discricionário diminuir e seu balde de poupança preencher. O humor iluminou-se, pois conseguiram ver seus sonhos cada vez mais viáveis.
Encontrar soluções práticas para seu bem-estar financeiro não precisa ser complicado ou esmagador. Na verdade, quanto mais simples, melhor. Ao priorizar seus objetivos e sonhos e depois aplicar o método do balde, você verá, em preto e branco, o que precisa ser feito. Se você está olhando para encontrar a felicidade financeira, coloque sua cabeça em um balde.
