O tempo do imposto acabou e você jura que não será assim novamente.
Caixas, arquivos e recibos em todos os lugares – parece que uma bomba de papel foi apagada. Mas cada coisa tão irritante quanto a bagunça é a confusão sobre o que manter, o que jogar e o que fazer com tudo isso.
É hora de domar a besta.
Ou flutuá-lo no rio em RAFT – o sistema que eu recomendo para controlar a confusão de informações financeiras que invade todos os cantos de sua vida. RAFT-refer, act, file, toss-é um sistema de triagem rápida para garantir que você coloque seu foco apenas no que realmente importa.
Refer: Este é o botão quente – as coisas que precisam de tendências imediatas, geralmente por um especialista de algum tipo. Se houver algum tipo de ação legal real ou potencial contra você ou suas relações financeiras, você precisa entrar em contato com seu advogado e companhia de seguros. Um aviso do IRS deve ser tratado chamando seu CPA para garantir que o aviso seja tratado corretamente e a tempo. Mesmo se você for um morto-do-it-yourselfer, haverá momentos em que você precisa tossir a massa e obter ajuda de alguém que sabe mais do que você …
Digression Alert: Meu pai foi o melhor DIY'er. Ele era meticuloso em raspar, queimar, preparar e pintar vários casacos em cada telha e agitar, mas levou-lhe um ano inteiro para fazer cada lado da casa. Quando a casa foi completada em todos os lados, era hora de começar de novo. Sensível? Nah …
Ato: esses itens exigem que você tome uma ação, preenchendo um formulário, fazendo um telefonema, revisando informações. Eles podem incluir um aviso de sua companhia de seguros de saúde que sua reivindicação está em disputa. Ou talvez ao rever sua declaração de investimento, você vê uma compra ou venda ou alguma outra transação que você não lembre de autorizar. Quando você recebe uma declaração de aniversário de uma apólice de seguro de vida, você deve revisá-la imediatamente e combiná-la com as expectativas fornecidas pelo seu agente. Se houver discrepâncias, ligue para o seu agente e descubra o porquê.
Arquivo: arquive todos os itens relacionados a impostos – seus retornos federais e estaduais, formulários W-2, 1099 – e documentação de suporte e mantenha-os por pelo menos três anos. Antes de mandar esses papéis, verifique o site do IRS (http://www.irs.gov/Businesses/Small-Businesses-&-Self-Employed/How-long-…) para as circunstâncias em que você precisa manter retornos mais longos. Configure um arquivo de seguro permanente para suas declarações de aniversário e políticas renovadas. Revise e, em seguida, arquive suas declarações de investimento no final do ano, extratos bancários, etc. Faça download de declarações e políticas diretamente, quando possível, e analise tudo o resto se desejar manter o papel real no mínimo. Apenas certifique-se de salvá-los em uma pasta no seu computador e manter um backup em uma unidade flash segura e / ou na sua nuvem.
Toss: Qualquer coisa que cheira de publicidade e solicitações ganha o direito de entrar na sua lixeira. As declarações de investimentos intermediários devem ser revistas e depois destruídas. O mesmo acontece com relatórios anuais, relatórios semestrais e prospectos; por todos os meios, tire um gander, reveja-o, use-o para ler quando você está tendo problemas para dormir e então despeje. E não há motivo para manter cópias em papel das declarações do seu cartão de crédito depois de revisá-las, embora você possa querer manter uma cópia digitalizada do resumo anual.
A chave para fazer o RAFT funcionar para você é – como a maioria dos sistemas de sucesso – para funcionar diariamente. O correio (snail e e) vem, você classifica por categoria e você conhece E TOMA a ação apropriada.
Se a idéia de "jogar" é monumentalmente difícil (tirar algo é tão … então … .mão permanente!), Aprenda a respirar profundamente, solte o seu acaparador interno e diga-se com facilidade para coisas que você não precisa.
Fazer com que sua vida financeira é organizada é assumir o controle. Sobre a melhoria do seu conforto com o seu dinheiro. E ter mais tempo em suas mãos para dizer, pintar a casa …
