Faça escolhas mais inteligentes sobre dinheiro

A economia comportamental aponta as armadilhas mentais da tomada de decisão financeira.

É aquela época do ano de novo, quando as pessoas colocam saltadores bobos, cantam canções sobre renas e bebem litros de vinho quente. É também o momento em que os varejistas se alegram porque os gastos atingem uma alta anual.

Quão inteligentes são as suas escolhas de dinheiro?

Fonte: Skitterphoto / Pixabay

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Qualquer pessoa que viva no mundo ocidental terá experimentado a loucura das vendas da Black Friday e as quatro semanas de compras frenéticas que se seguem. Embora pareçam estocar mantimentos para durar vários meses (e quem não quer arrebentar o bolo de Natal em julho?), As pessoas se lançam em loucas caças de presentes para satisfazer as expectativas dos amigos, da família e da cultura. Encontrar um presente para seus sogros super críticos, nunca felizes, escolhendo uma coisinha para a avó apenas para aumentar sua coleção de bugigangas estranhas, fazendo com que seu parceiro receba um presente que diz “Eu te amo” sem limpar sua conta bancária A foto da Tesco vai servir, certo?), E – por último mas não menos importante – comprar aquele presente obrigatório da Secret Santa que nenhum colega cuida.

Neste tempo de gastos generosos, a prudência financeira torna-se cada vez mais importante (e desafiadora). Mas quão prudente você é quando se trata de dinheiro?

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Vamos nos envolver em um pequeno experimento mental e considerar os seguintes cenários:

1. O dente do siso de Sam o incomoda há semanas. Ele está adiando a inevitável viagem ao dentista porque o seguro dele não cobre isso, e ele está bem sem dinheiro depois de comprar muitos presentes de Natal. Durante as férias, ele recebe uma quantia generosa de dinheiro de sua tia favorita. No entanto, em vez de usá-lo para finalmente ver o dentista, ele se trata de uma nova câmera.
2. Vários meses atrás, Debbie viu um lindo par de botas em uma butique de designers de rua. Ela adorava o material macio das botas e a cor vermelha linda, mas – depois de cuidadosa consideração – deu a eles uma falta, porque o preço era simplesmente ultrajante e certamente não valia a pena pagar. No dia de Natal, Debbie encontra as botas debaixo da árvore, lindamente embrulhada pelo seu parceiro Chris. Ela está bastante satisfeita, embora ela e Chris tenham contas bancárias conjuntas.
3. Na corrida para o Natal, Alex decide levar as crianças para o Hyde Park Winter Wonderland de Londres. Depois de comprar ingressos para a família Giant Wheel, Magical Ice Kingdom e Zippo Christmas Circus, as crianças ainda estão morrendo de fome (vocalmente) e recusam os sanduíches de queijo e picles que Alex trouxe. Ele acaba comprando várias porções de batatas fritas a preços que sugerem que são feitas de ouro. Alex é geralmente muito frugal e em qualquer outro contexto, ele teria se recusado a gastar esse tipo de dinheiro em fichas. Mas esta situação é diferente.

Você vê com o que estou tentando chegar com meus exemplos? Cada uma dessas pequenas histórias ilustra uma maneira diferente em que nosso raciocínio sobre dinheiro pode violar princípios econômicos racionais. Tomados em conjunto, todos eles descrevem um quadro irracional de tomada de decisão financeira, que os economistas comportamentais comumente chamam de “contabilidade mental”.

Contabilidade Mental

A contabilidade mental descreve a maneira peculiar que muitas pessoas pensam sobre finanças. Um princípio fundamental é a categorização do dinheiro, ou seja, rotular mentalmente ou vincular dinheiro para determinados fins. Por exemplo, as pessoas podem dividir mentalmente seu salário mensal em uma conta de “compras”, uma conta de “contas” e uma conta de “entretenimento pessoal”, tentando manter um orçamento mental específico para cada conta. Ao fazer isso, eles esperam restringir os gastos com itens de entretenimento e, assim, evitar ficar sem dinheiro para despesas necessárias, como contas regulares.

Embora originalmente uma estratégia útil para acompanhar o dinheiro, a contabilidade mental também pode levar a escolhas irracionais, como demonstrado pela primeira história exemplar da visita do dentista a Sam. Na mente de Sam, o presente em dinheiro da tia é um bônus inesperado destinado a ser gasto em diversão. Ele foi recebido como presente e, portanto, é destinado a compras divertidas – como uma nova câmera de fantasia! Devido a essa categorização rígida, nem sequer passa pela cabeça de Sam gastar o presente em necessidades desagradáveis, como um tratamento odontológico – por mais necessário que seja.

Vamos passar para nossa segunda história, onde Debbie aprova o presente de Natal de luxo que ela decidiu não comprar no passado. Certamente, Chris deveria ter comprado algo que Debbie teria escolhido a si mesma? Bem, não necessariamente. Com os presentes qualificados como uma categoria separada dentro da estrutura da contabilidade mental, muitas pessoas aplicam regras orçamentárias diferentes – mais generosas – aos itens presentes. Na verdade, todo um mercado evoluiu para tirar vantagem disso. Lojas de presentes ao redor do mundo tentam com itens de luxo bonitos (mas bastante inúteis ) que ninguém jamais compraria para si mesmos, mas que comprariam para amigos e familiares.

O terceiro exemplo foi a compra irracional de batatas fritas superfaturadas de Alex no Winter Wonderland. Por que Alex está preparado para desembolsar mais dinheiro em uma barraca de comida do que em sua rede de fast food local? A resposta é contexto. Quando se trata de contabilidade mental, não apenas a categoria mental de um item, mas também a situação é importante. Considerando o montante total de dinheiro gasto em uma viagem de um dia para o parque temático de Natal, o custo de batatas fritas (mesmo a preços repugnantes) parecerá insignificante. Porque, bem, é tudo relativo!

Se você se viu empatizado com Sam, Debbie e Alex, certamente não está sozinho! Apenas na semana passada eu comprei uma caixa de chocolates chiques totalmente cara demais para um colega… A contabilidade mental é uma estratégia comum para se pensar em dinheiro, e as armadilhas descritas acima são conseqüências típicas (para exemplos adicionais, veja aqui). Uma precondição crucial para navegar em torno dessas armadilhas é estar ciente delas; quanto mais você examinar seu próprio comportamento de gastar, mais esperto você será capaz de obter. Boas notícias – ao ler este artigo, você já deu o primeiro passo!

Se você está procurando uma maneira mais acessível para gerenciar as expectativas de presentes nesta temporada, por que você não dá uma olhada nas opções de bricolage mais baratas (mas muito mais divertidas e pessoais)? Não importa se você está criando biscoitos artesanais, velas perfumadas ou potes aromáticos de misturas de yogi-chá, você e seus amigos serão vencedores neste Natal!