O que é preciso para ganhar confiança no setor financeiro?

A guerra pela “confiança” está sendo travada quente e pesada.

Fonte: Pexels

Hoje em dia, qualquer comercial de uma empresa de serviços financeiros (companhias de seguro, corretoras de valores, etc.) exibe de forma proeminente um arco-íris da humanidade emparelhado com um profissional excessivamente sincero (ator) tentando transmitir a mensagem de confiança. Esses anúncios, criados por gurus de marketing e hiperproduzidos por executivos de publicidade, tentam preencher a lacuna entre um público com baixo nível educacional e os profissionais de vendas que desejam separá-lo de seu dinheiro ganho com muito esforço.

Eu devo fazer as seguintes perguntas. Por que essas empresas gastam milhões para combater o Padrão Fiduciário (a lei que exige que elas atuem no melhor interesse do consumidor)? Por que eles têm tanto medo da transparência? Por que eles estão gastando tanto dinheiro para convencer o público de suas personas generosas, abertas e carinhosas quando claramente não o fazem? Algo simplesmente não se soma.

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De acordo com o Instituto CFP e o Edelman Investor Trust Study (2013), apenas 51% dos investidores de varejo confiam nas empresas de gestão de investimentos para fazer o que é certo.

O estudo prossegue dizendo que os serviços financeiros são os menos confiáveis ​​da população em geral. O que pode construir confiança? De acordo com o estudo, existem três grandes práticas que criam confiança: 1) Transparência e práticas comerciais abertas é a principal resposta, seguida de perto por 2) Tomar ações responsáveis ​​para resolver um problema ou crise, e 3) Tem práticas comerciais éticas.

Bem, aqui estamos em 2019 e não parece que a indústria, como um todo, tenha se aproximado mais da ação ganhando a confiança do público.

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“Procuramos conselhos de pessoas em quem confiamos”, diz Meir Statman, professor de finanças da Universidade de Santa Clara e autor de Finanças para pessoas normais e o que os investidores realmente querem. “Confiança, no entanto, tem desvantagens quando perdida, evidente em esquemas de Ponzi. Conselheiros que prestaram serviços que criam confiança sofrem menores retiradas, enquanto aqueles com a capacidade de roubar de seus clientes sofreram maiores saques ”.

A educação do consumidor é fundamental na tomada de decisões prudentes quando está em conjunção com o requisito declarado de responsabilidade, transparência e comportamento ético. O CFA Institute publicou a pesquisa Trust to Loyalty 2016, que afirma que os investidores estariam dispostos a pagar mais em troca de comportamento ético em todas as interações, divulgação completa de taxas e custos e tempo para entender prioridades e dinâmicas com diferentes partes interessadas.

Bem, se isso não é um tom e chorar por fazer uma esquerda difícil se transformar em uma faixa mais favorável ao consumidor.

O que está sendo pedido é comportamento ético e transparência! Por que isso deveria ser tão desafiador? Em vez disso, temos comerciais que dizem todas as palavras certas, mas as empresas pagando o frete não andam falando.

Então, onde isso deixa você, o consumidor? Aqui estão algumas coisas que você pode fazer:
1. Leia, mas entenda o ponto de vista do escritor.
2. Exigir transparência. A confiança real não pode ser alcançada a menos que você seja capaz de ver por si mesmo.
3. Faça sua pesquisa (brokercheck.org). Certifique-se de entender o histórico da pessoa e da organização com a qual você está trabalhando. Se eles foram multados uma e outra vez, pergunte-se porque você está apoiando seu mau comportamento.
4. Reconheça que a mudança é desafiadora, mas se o seu atual consultor financeiro não for transparente ou agir de acordo com o mais alto padrão ético (Padrão Fiduciário), considere a possibilidade de mudar para alguém que aja de acordo com seus interesses. Confira NAPFA.org para encontrar um consultor financeiro que irá.
5. Faça perguntas, faça perguntas, faça perguntas. Não se contente com respostas que não abordem especificamente suas preocupações ou demonstrem que você está sendo ouvido e entendido.
6. Comece com seus valores e garanta que sua vida e os que estão nela se alinhem melhor com seus valores.

Deborah Jarow Russ, LCSW, psicoterapeuta licenciada em West Orange, Nova Jersey, disse sobre confiança: “Por que continuamos sendo atraídos para situações que simplesmente não funcionam? Seja o relacionamento que traz mais tristeza do que alegria, o trabalho que tem mais momentos de frustração do que satisfação ou a empresa que prometeu um serviço, mas nunca parece satisfatoriamente entregar, nos vemos esgotando todas as possibilidades de melhorar as coisas. Muitas vezes, esse padrão ocorre porque colocamos uma quantidade desmedida de culpa em nós mesmos. Acreditamos que, se finalmente conseguirmos acertar, tudo ficará bem. Há uma distinção importante entre a responsabilidade pessoal pelos erros e a justa indignação diante de uma situação que nos decepcionou. É preciso sabedoria e objetividade para dizer a diferença. Antes de catapultar para a auto-acusação, avaliar criticamente algo que não está funcionando, peça a contribuição daqueles em quem você confia, e saiba que fazer uma mudança pode abrir um novo mundo de possibilidades gloriosas ”.

Você merece sucesso financeiro. Embora você possa não sentir que sua perspicácia financeira é suficiente para seguir em frente (e provavelmente está correto), certifique-se de que a empresa, organização, equipe ou indivíduo em que você deposita sua fé (e seu sucesso financeiro) seja digna dessa confiança. .