Pare de perder dinheiro agora!

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Escrito por Peter Livingstone

Você provavelmente está perdendo dinheiro agora mesmo sem saber! Por quê? Bem, se você tem dinheiro sentado em uma conta bancária que está lhe dando um retorno de menos de 1,5%, você está perdendo dinheiro devido à inflação. A inflação simplesmente significa que seu dólar comprará menos um ano a partir do que pode comprar hoje. Na verdade, você precisaria de dez dólares hoje para comprar o que você poderia por um dólar em 1950.

Felizmente, você pode parar de perder dinheiro através de investimentos bem-sucedidos, e, de fato, ganhar dinheiro em vez de ser comido pela inflação. Você pode investir com sucesso usando um plano simples e evitando erros comuns.

Deixe-me adivinhar o que muitos pensam. Você provavelmente assistiu a um desses filmes sobre os ricos e poderosos investidores de Wall Street, os chamados "mestres do universo". Talvez você tenha pensado "não posso competir com esses caras", ou "eu não quero arriscar-me a perder meu dinheiro, então vou guardar todos os meus fundos de poupança ou aposentadoria em uma conta bancária. "Talvez você ouça a notícia quando a Média Industrial Dow Jones derruba centenas de pontos e pensa" não aguento perder dinheiro como essas pessoas no mercado de ações ".

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Usando alguns métodos simples e baseados em evidências para o investimento sábio, você pode superar a maioria dos investidores no mercado de ações (mesmo aqueles "mestres do universo"). Você não precisa de muito dinheiro para começar a investir. Se você tiver a sorte de ter uma conta de aposentadoria no local de trabalho, como um 401 (k), você pode começar contribuindo com apenas alguns dólares por mês.

Mesmo que não o faça, você pode obter outros tipos de contas de investimento e, em seguida, faça pequenas contribuições regularmente. Considere fazê-lo agora para parar de perder dinheiro! Bem, depois de ler este artigo, isso é.

Não Get Get Ripped Off (Dica: Evite os fundos mútuos gerenciados ativamente)

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Em primeiro lugar, vamos analisar alguns registros de desempenho de longo prazo dos investidores médios, bem como os registros de um amplo índice de mercado de ações dos Estados Unidos. De acordo com este estudo, a taxa de crescimento anual composto de 30 anos (essencialmente o retorno médio de um ano para o período) para investidores médios dos Estados Unidos em fundos de investimento em ações (mercado de ações) foi de 3,66%. Embora não seja um desempenho terrível em comparação com as taxas de juros da conta de poupança bancária de hoje (cerca de 0,06%), o retorno anual do amplo mercado de ações dos EUA no mesmo período, representado pelo índice S & P 500, foi de 10,35%.

Para colocar isso em perspectiva, se o investidor médio contribuiu apenas US $ 100 por mês ao longo do período de 30 anos com um retorno médio de 3.66%, esse investidor teria acumulado cerca de US $ 65.000. Mas, se um investidor tivesse correspondido ao retorno do índice S & P 500, esse investidor teria cerca de US $ 233.000. Que grande diferença para alguém que se aproxima da aposentadoria! Não seria ótimo ter esse dinheiro em seu bolso?

Como você pode garantir que você pode chegar muito perto de combinar o desempenho do amplo mercado de ações? A resposta pode ser encontrada investindo em um fundo de índice de baixo custo, um tipo de fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa, que estão disponíveis na maioria das empresas de investimento e contas de aposentadoria. A razão pela qual muitos indivíduos não estão conscientes do poder de investir em fundos do índice, e deixando seu dinheiro sozinho para crescer nesses fundos, é que há muito pouco incentivo para o setor financeiro para justificar esses investimentos. Afinal, muitos corretores de ações, gestores de fundos e consultores financeiros são pagos através da compra e venda de ações ou fundos individuais cobrando taxas e comissões.

O objetivo de um fundo de índice é simplesmente combinar o desempenho de um índice específico de ações, como o S & P 500, investindo em todas as empresas dentro desse índice. Todos os fundos cobram alguma despesa pelo trabalho de manutenção desses investimentos, mas os melhores fundos do índice cobram apenas cerca de 0,05% a 0,10% do seu investimento, de modo que seu desempenho real será apenas essa fração abaixo do índice. Os fundos de investimento ativamente gerenciados, no entanto, procuram superar algum índice específico, portanto, eles cobram taxas muito mais elevadas. O grande segredo é que a maioria desses fundos ativos é inferior ao dos fundos do índice. Este é um caso em que você não recebe o que paga.

Não seja seu próprio pior inimigo

Uma das principais razões pelas quais colocar e manter dinheiro em um fundo de índice de baixo custo geralmente supera os estilos de investimento mais ativos, evitando taxas e comissões. Além disso, o efeito de composição aumentará seu investimento porque essas economias são reinvestidas no fundo, então o dinheiro economizado a cada ano crescerá nos anos seguintes. O outro grande motivo que a maioria dos investidores não conseguem igualar o retorno do mercado amplo é que eles tentam "tempo" no mercado, pensando que podem vender antes de uma grande queda no mercado e quando os preços são baixos. Na realidade, no entanto, muitos investidores ficam em pânico quando o mercado cai, se vendendo a preços baixos e depois se sente melhor depois que os preços se recuperam, comprando de volta quando os preços são maiores. Mesmo os investidores mais bem-sucedidos dos tempos modernos, como Warren Buffett, acreditam que não conseguem prever a direção do mercado para o tempo, e aconselham que você também não deve.

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Este é apenas um exemplo de erros comportamentais causados ​​por vieses cognitivos (erros comuns de pensamento) que prejudicam muitos investidores. Esses vícios cognitivos resultam dos dois sistemas de pensamento da mente, do sistema de piloto automático e do sistema intencional. Aprender sobre esses sistemas e explicar esses preconceitos fará de você um investidor muito melhor!

Dois duendes cognitivos amplos que podem contribuir para comprar e vender nos momentos equivocados são o efeito de excesso de confiança e a aversão à perda. O excesso de confiança pode nos acalmar em um falso senso de certeza de que sabemos quando o mercado vai subir ou descer. A aversão à perda é a nossa tendência a sentir pior sobre as perdas do que sentir-se bem com ganhos de tamanho semelhante. Combinados, esses dois preconceitos podem ter o efeito de nos levar a vender quando vemos nossos investimentos caírem e, em seguida, compram os mesmos investimentos quando aumentam. Ao simplesmente admitir que o mercado vai subir e descer, mas não podemos prever quando, podemos começar a superar esses preconceitos.

Não esqueça que a vida é incerta, mas a história é um guia

Antes de começar a pensar que investir em um fundo de índice é uma maneira garantida de aumentar o seu dinheiro, devo avisar-lhe que não há garantias na vida, e qualquer pessoa que lhe diga o contrário é um mentiroso podre. No entanto, usando o pensamento probabilístico e considerando alguma história do mercado, você pode fazer algumas suposições razoáveis ​​sobre suas chances de sucesso. Olhando para trás através de 145 anos de história no mercado de ações dos EUA, houve casos de empresas individuais e fundos mútuos de ações individuais perdendo tudo, mas o desempenho do mercado geral dos EUA, medido pelo S & P 500, parece muito diferente.

Assumir as características do mercado ao longo dos últimos 145 anos nos dará uma boa representação do que o futuro irá realizar, aqui estão as estatísticas que podem dar algumas expectativas razoáveis. Os dados foram compilados pelo professor de Yale Robert Shiller (aqui é uma calculadora interativa baseada em seu trabalho, para a qual os seguintes resultados são derivados). O retorno anual médio total do S & P 500 (com dividendos reinvestidos) de 1871 a 2016 foi de cerca de 9,0% (não ajustado pela inflação).

Durante esse período de 145 anos, em todos os períodos possíveis de vinte anos ou mais, o índice teve um retorno positivo (apesar da infelicidade), com o pior em 2% (1929 -49) e o melhor em 18% (1980-2000). Mesmo para qualquer período de dez anos durante esse período, o S & P 500 teve um retorno positivo de 97% do tempo. Durante um período de um ano, no entanto, a probabilidade de ter um retorno positivo caiu para 71%, com o pior período de 12 meses perdendo 62% (1931 -32) e o melhor ganhando 140% (1932 -33).

Fonte: Robert Shiller

Como podemos colocar esta história em perspectiva? Vamos assumir que você teve o pior cenário de mercado possível ao longo desta história de 145 anos. Você obteve uma herança de um tio rico em setembro de 1929 e investiu tudo em um fundo que combinava com o S & P 500 por um período de vinte anos. Embora você tenha sido extremamente desafortunado de escolher esses tempos exatos para entrar e sair do mercado, você ainda teria retornado um retorno combinado anual de 2%. Isso certamente é melhor do que preencher dinheiro sob um colchão.

Além disso, a grande maioria das pessoas simplesmente não coloca toda a sua riqueza no mercado em um ponto e saia em outro. A maioria das pessoas recebe dinheiro ao longo do tempo e, por necessidade, só pode investir pequenas quantidades espalhadas por esse tempo. Ao contribuir incrementalmente para um investimento ao longo do tempo, sua chance de escolher os piores momentos para entrar e sair é bastante reduzida, e você tem uma chance muito maior de combinar a média do mercado de longo prazo.

Existem modelos de computador extravagantes chamados "Simulações de Monte Carlo" que calculam as probabilidades de retornos de investimentos para investir e retirar quantias específicas de dinheiro ao longo do tempo com base no comportamento histórico de mercados como este. Por simplicidade, vamos fazer algumas generalizações gerais com base em evidências históricas. Assumindo que as características dos futuros retornos do mercado de ações estão próximas do que foi experimentado no passado, ao longo de um período de investimento de dez anos ou mais (quanto maior for o melhor) em um fundo de índice de baixo custo com o S & P 500, você quase certamente tem ganhos, provavelmente na faixa de 5% a 13% ao ano, em média durante todo o período. Este retorno provavelmente venceria a maioria dos fundos ativos e a grande maioria de todos os outros investidores.

Não basta comprar os principais fundos de execução

E quanto a esses poucos fundos e gerentes de investimentos que derrubaram o amplo índice de mercado ao longo de muitos anos e por que não investir com eles? Houve muita pesquisa acadêmica feita tentando descobrir como fazer isso, e as evidências sugerem que não há uma maneira consistente e confiável de prever quem vencerá a média do mercado.

Muitos estudos foram conduzidos para determinar como prever quais fundos de investimento superarão. Até agora, o único fator encontrado útil para prever o desempenho é o custo – quanto menor os custos de um fundo, mais seu dinheiro permanecerá no fundo e crescerá. Pela própria natureza da sorte aleatória, alguns fundos e gerentes de investimentos de alto custo, gerenciados ativamente terão um desempenho melhor do que a média do mercado para um determinado período de tempo, mas quais são as chances que você ou eu, ou mesmo uma equipe de pesquisadores de mercado, poderia escolha-os? Não é muito alto, como demonstram as evidências.

Tenha em mente que ao investir em um fundo de índice de baixo custo, você não terá muita chance de ganhar grandes ganhos rapidamente, e seu valor pode diminuir substancialmente durante um curto período de tempo. No entanto, se o seu objetivo é economizar e investir mais de dez anos ou mais e alcançar a maior chance de retornos positivos, um fundo de índice de mercado de ações de baixo custo é sua melhor escolha. Desta forma, você pode parar de perder dinheiro e tomar as melhores decisões para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros!

Perguntas a considerar:

1. Quanto dinheiro você tem em poupanças que você provavelmente não precisará por pelo menos dez anos? Tenha em mente que os fundos do índice são bastante líquidos, e você pode recuperar seu dinheiro em menos de duas semanas se precisar de algum tipo de emergência.
2. Quanto você pode economizar um pouco a cada mês para investir por dez anos ou mais?
3. Você ficaria confortável sabendo que o valor do seu investimento pode cair 20% -60% em algum momento durante esse período de dez anos, embora haja uma boa chance de ter um retorno anual global de 5% ou maior para todo o período ? Tenha isso em mente – com um retorno anual de 7,2%, seu dinheiro dobrará em dez anos.
4. Você está interessado em informações mais específicas sobre como investir em fundos de índices de baixo custo e superar os vieses que levam a uma tomada de decisões financeiras precárias? Se você estiver, vou ter mais artigos sobre a tomada de decisões financeiras baseadas em evidências e investir disponíveis através do Intentional Insights.

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Bio: Dr. Gleb Tsipursky é um autor, palestrante, consultor, treinador, erudito e empreendedor social especializado em estratégias científicas para a tomada de decisão efetiva, realização de objetivos, inteligência emocional e social, significado e propósito e altruísmo – para mais informações ou para contratá-lo, veja seu site, GlebTsipursky.com. Ele administra uma organização sem fins lucrativos que ajuda as pessoas a usar estratégias baseadas em ciência para tomar decisões efetivas e alcançar seus objetivos, de modo a construir um mundo altruísta e florescente, Insights Intencionais. Ele também atua como professor de pista de posse no Estado de Ohio na História da Ciência do Comportamento e do Collaborative de Ciências da Decisão, e publicou mais de 25 artigos revisados ​​por pares. Um autor best-seller, ele escreveu Find Your Purpose Using Science entre outros livros, e contribui regularmente para locais proeminentes, como Time, The Conversation, Salon, The Huffington Post e outros lugares. Ele aparece regularmente na rede de TV, como afiliados da ABC e da Fox, estações de rádio como a NPR e o Sunny 95, além de mídia apenas para internet, como podcasts e videocasts.

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