Ao longo de uma série de 4 ou 5 postagens de blog, vou discutir o tema das finanças como estressor nos casamentos. Para estabelecer as bases para essas postagens, esta publicação descreve várias características financeiras de uma amostra altamente exclusiva de mais de 1200 mulheres que estudei em 2008 (The Lifestyle Poll) . Para obter uma imagem da amostra como um todo, aqui estão algumas características demográficas relevantes:
Agora, com esses traços demográficos em mente, considere a forma como os entrevistados se sentiram sobre sua própria saúde financeira. Em primeiro lugar, os entrevistados geralmente se percebiam como móveis ascendentes em relação às suas famílias de origem, já que a maioria (65%) sentia que suas situações financeiras eram melhores que as de suas mães na mesma idade. 15% adicionais sentiram que suas posições financeiras eram aproximadamente as mesmas e os 20% restantes sentiram que suas situações eram pior do que as de suas mães na mesma idade.
Apesar de serem muito jovens para estarem perto de seu potencial de ganho completo na maioria dos casos, em 2008, os entrevistados relataram níveis de renda familiar extremamente elevados em relação à população em geral. A maioria (cerca de 80%) relatou que eles podiam pagar seus estilos de vida sem entrar em dívida.
Em termos de dívida, a maioria dos entrevistados (83%) tinha menos de US $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito doméstico e 70% tinham menos de US $ 1000 em dívidas de cartão de crédito pessoal. Quase metade (45%) detinha suas casas. Note, no entanto, que esses dados foram coletados em 2008, antes do colapso financeiro generalizado da economia dos EUA e da era atual de alto desemprego e subemprego. Esses dados não falam sobre como os entrevistados resistiram às mudanças na economia global desde 2008.
Há também algumas evidências de que os entrevistados são financeiramente bem informados e estão bem envolvidos na gestão de suas finanças. Por exemplo, a maioria (72%) sabia o que o S & P refere, e 59% relataram que poderiam explicar a diferença entre um IRA e um 401K sem consultar fontes externas. Os inquiridos estavam investindo em contas de poupança (80%), planos 401K (64%), IRAs (55%), fundos de investimento (55%), ações (43%), títulos (24%) e CDs (21%). A maioria (70%) estava investindo ativamente em contas de aposentadoria de algum tipo. A maioria (70%) também informou que eles tinham amortecedores financeiros de pelo menos três meses no caso de alguma crise financeira, como uma demissão repentina ou perda de um cônjuge que ganhasse rendimentos.
Dentro da parcela casada da amostra, esposas trabalhadoras relataram que estavam fazendo contribuições significativas para a saúde financeira de suas famílias. Metade (50%) concordou fortemente e outros 17% concordaram um pouco que sua renda era tão vital para o bem-estar de suas famílias quanto os rendimentos dos maridos.
Mais de metade dos entrevistados casados (54%) sentiram que era certo (22%) ou provável (32%) que pudessem viver tão bem como no momento da pesquisa se eles perderiam seus maridos até a morte ou divórcio. Um adicional de 28% sentiu que isso era possível, mas improvável, e os restantes 18% sentiram que seu padrão de vida certamente diminuirá se eles perderiam seus maridos.
A grande maioria das mães na amostra da Pesquisa do Estilo de Vida (82%) continuou a trabalhar fora da casa por uma renda. Na maioria das vezes, as contas do domicílio foram divididas 50/50 (44% dos casos) ou os maridos pagaram por mais despesas (39% dos casos), mas por quase um quinto da amostra casada (17% dos casos), esposas pagas para mais despesas domésticas do que seus maridos. Os entrevistados casados perceberam que eles geralmente compartilhavam responsabilidade igualmente com seus maridos para gerenciar as finanças domésticas e relataram que eram um pouco mais propensos do que seus maridos a enviar pagamentos por contas mensais.
Finalmente, em termos de gestão prática da renda familiar, pouco mais da metade (55%) tinha apenas uma conta comum compartilhada, enquanto as outras 45% mantiveram contas separadas. Um terço da amostra (33%) tinha um sistema de três potes – ou seja, ambos os parceiros tinham suas próprias contas e o casal tinha uma conta de gastos conjuntos.
Dada esta imagem da saúde financeira, como, então, faz sentido a percepção comum dos entrevistados de que a "falta de dinheiro" tem sido o maior obstáculo para atingir o estilo de vida que eles buscariam? Além disso, dada a paridade financeira sem precedentes nesses casamentos, como podemos entender o relatório de que os "argumentos sobre as finanças" freqüentes foram o terceiro problema conjugal mais bem classificado? Essas descobertas intrigantes serão o foco da publicação do blog de agosto.
