A verdade sobre a dívida

Há uma cena em "O Mágico de Oz", onde Glinda pergunta a Dorothy: "Você é uma boa bruxa ou uma bruxa ruim?" E Dorothy responde: "Eu não sou uma bruxa".

Quando se trata de dívidas, você pode pedir "é uma boa dívida ou uma dívida ruim" como forma de entender (ou racionalizar) sua condição financeira atual.

Boa dívida – o tipo em que você adota uma dedução fiscal – é a hipoteca de sua casa ou um empréstimo comercial para comprar equipamentos ou operações financeiras. Mas aqui está um flash de notícias: uma dedução fiscal nunca é um motivo para assumir mais dívidas do que você precisa ou pode lidar confortavelmente.

Outro raciocínio para transportar uma hipoteca muito grande é o argumento do "valor futuro de um dólar". Basicamente, o dólar que você gasta trinta anos a partir de agora vale muito pouco em relação ao custo de um dólar hoje. E sim, isso é verdade. Pense no custo de um pacote de chiclete trinta anos atrás contra o custo hoje. A goma não é inerentemente mais cara, é apenas o valor de um dólar diminuiu. Faz sentido?

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Mas e se toda essa "boa dívida" restrinja sua capacidade de alcançar outros objetivos em sua vida? Ainda é uma boa idéia?

Bad Credit – Think Rotating Credit, também conhecido como cartões de crédito – não traz dedução de impostos e taxas de juros tipicamente altas. Você sabe o tipo em que você pode fazer um "pagamento mínimo" de US $ 150 em um saldo de US $ 15.000 e estar em paz com as empresas de cartão de crédito. A menos que você possa saldar o saldo mensalmente, geralmente é um problema ruim gritando. Só porque seu cartão tem um limite de crédito de $ 25,000 não significa que você deve usá-lo. Pode ser um bom lugar para o caso de emergência, mas para férias, entretenimento ou outros gastos discricionários, o equilíbrio do seu cartão de crédito é um caminho certo para a miséria.

Na realidade, a dívida não é nem boa nem ruim. É um passivo com um kicker adicional em anexo que diminui o seu patrimônio líquido e diminui o seu fluxo de caixa livre. Esse kicker extra, é claro, é o interesse cobrado – e, independentemente do valor, é o custo de fazer negócios (inevitável). Aqueles com alta dívida provavelmente vivem em uma posição mais perigosa do que aqueles com baixa ou nenhuma dívida. A menos que você tenha um valor líquido muito alto (e se você fizesse, por que você carregaria dívidas?), A perda de um emprego, uma grande despesa inesperada, morte ou deficiência, aliada à dívida, poderia ser financeiramente catastrófica.

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A dívida do cartão de crédito pode ser uma ferramenta, uma ponte temporária, para satisfazer uma situação específica. Pense em emergência médica, danos à propriedade ou algo inesperado que simplesmente não pode esperar. No entanto, uma ferramenta pode facilmente se tornar uma arma quando usada incorretamente. Afinal, o que é mais fácil do que chicotear o plástico e concentrar-se na compra em vez da conta que aparecerá nos próximos vinte e cinco dias.

Carol tem 28 anos, um representante de vendas independente e uma tia amorosa e atenciosa para as suas quatro sobrinhas e sobrinhos. Quando chegou a hora das compras de ferias, Carol comprou presentes generosamente dispendiosos para eles, quase maximizando seu cartão de crédito no processo. o

Fonte: Getty Images, usado com permissão.

situações inesperadas. Quanto maior a quantidade de dívida que você carrega, maior o risco de lidar com emergências da vida (ou oportunidades). A dívida impede você de economizar, investir, expandir, explorar e, finalmente, viver seus valores.

Apenas evite a armadilha da dívida – certamente não é Yellow Brick Road.