Cinco maneiras de lidar com desafios financeiros difíceis

Preste atenção sustentada, progrida constantemente e recupere-se dos contratempos.

“É bom ter dinheiro e as coisas que o dinheiro pode comprar, mas também é bom checar de vez em quando e ter certeza de que você não perdeu as coisas que o dinheiro não pode comprar.” – George Lorimer

Em um post anterior, escrevi que muitos dos nossos problemas financeiros pessoais têm as características dos mistérios, em vez de quebra-cabeças. Eles são marcados pela ambigüidade. Eles não apenas carecem de um objetivo final definitivo, mas também estão sem soluções claras. Basta considerar essas questões financeiras comuns:

• Quanto dinheiro precisarei para me aposentar confortavelmente?
• Como posso me tornar mais seguro financeiramente?
• Como posso economizar dinheiro regularmente?
• Como posso pagar minha dívida em um período de tempo razoável?

Fonte: Você tem isso / Sydney Rae / Unsplash / Licenciado sob CC por 2,0

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A resposta correta para cada uma dessas questões, é claro, é que não há resposta certa e precisa. Existem muitas respostas possíveis. Eles são todos complicados. Nenhum pode estar contido em um byte sonoro.

As respostas dependem de uma série de fatores que são únicos para cada indivíduo. Por exemplo, ter dez vezes o seu rendimento anual poupado aos 67 anos é recomendado por especialistas financeiros. Mas a renda da maioria das pessoas flutua de um ano para o outro, então não está claro qual linha de base usar. E muitas pessoas se aposentam alegremente com muito menos dinheiro, e outras se sentem carentes mesmo com dez milhões de dólares. Além disso, como nossas próprias necessidades, desejos e aspirações mudam com o tempo, a resposta a essa pergunta também mudará.

Dada a complexidade, quais são algumas maneiras eficazes de lidar com mistérios financeiros desafiadores e abertos?

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1. Preste atenção constante ao desafio financeiro.

Quando as pessoas se deparam com qualquer problema difícil que represente uma ameaça em potencial, elas tendem a se distanciar dela. Eles se envolvem no que os psicólogos chamam de “fuga cognitiva”. A fuga cognitiva é particularmente prejudicial para os desafios financeiros, porque o dinheiro desempenha um papel de protagonista em nossas vidas. Todos os dias que o problema do dinheiro é ignorado, cresce em tamanho e seriedade. A abordagem mais eficaz é prestar atenção consistente a ganhar, gastar, poupar, investir e dar atividades em nossas vidas. Isso envolve entender os princípios e as melhores práticas por trás dessas atividades e acompanhar as novas informações. Outro aspecto significativo de prestar atenção sustentada é entender e monitorar nossa própria situação financeira (qual é nossa renda, quanto e quais tipos de dívida temos, como gastamos nosso dinheiro a cada mês, etc.) mês após mês.

2. Faça progresso todos os dias através de ações grandes e pequenas.

Objetivos ilimitados e duradouros raramente podem ser alcançados com um plano de jogo específico. O que é necessário, em vez disso, é um reconhecimento de que o esforço envolvido no progresso será contínuo e multifacetado. Muitas pequenas e grandes ações contribuirão para o nosso progresso. Por exemplo, toda vez que dizemos “não” à compra de uma roupa desnecessária para adicionar ao nosso guarda-roupa transbordante, ou “compre nossa geladeira ou despensa” em vez de pedir a entrega, estamos contribuindo para nossa segurança financeira. Os efeitos benéficos de tais ações são duplos. Primeiro, eles têm o benefício concreto de economizar dinheiro. No entanto, seu maior valor está em nos orientar para um estilo de vida com finanças pessoais sustentáveis.

3. Cultive hábitos que apóiem ​​o progresso.

Os hábitos de apoio são o antídoto mais poderoso para os desafios ao longo da vida, incluindo os financeiros. Todo comportamento que realizamos regularmente contribui para o progresso e também estabelece os roteiros comportamentais que levam à formação de hábitos. Por exemplo, em seu influente estudo sobre milionários, Thomas Stanley e William Danko observaram que os milionários e seus cônjuges tendem a ter hábitos de consumo desproporcionalmente frugais ao longo de suas vidas, mesmo depois de se tornarem ricos. Eles também gastam muito tempo e dinheiro lendo livros e aprendendo novas habilidades. Em outras palavras, eles cultivaram hábitos que sustentam a acumulação de riqueza.

4. Rever e adaptar a meta e os indicadores de progresso conforme as circunstâncias e a mudança do ambiente.

O que torna mistérios significativos em desafios financeiros é que eles evoluem com o tempo. Por exemplo, definir uma meta específica de poupança para a aposentadoria é difícil para a maioria das pessoas porque é impossível prever eventos futuros. Se alguém vive até o final dos anos 90, por exemplo, precisará de muito mais dinheiro na aposentadoria do que uma pessoa que não vive tanto tempo. Para resolver essa preocupação, uma pessoa que esteja em boa saúde na idade de aposentadoria tradicional de 65 anos pode decidir trabalhar alguns anos adicionais para aumentar suas economias acumuladas. Da mesma forma, um ovo de ninho significativamente menor seria necessário para se aposentar em um país estrangeiro de custo mais baixo comparado a um estado americano caro como Nova York ou Connecticut. Como os desafios financeiros são alvos em movimento, tanto os meios de progredir como as medidas de avaliação de quão efetivo esse progresso deve ser adaptado ao longo da jornada.

5. Não deixe que reveses te desencorajem. Encolha os ombros e volte ao caminho certo.

Fonte: Jogando Jenga / Michal Parzuchowski / Unsplash / Licenciado sob CC BY 2.0

Um dos achados mais robustos da psicologia é que, quando os indivíduos experimentam um pequeno fracasso na busca de um objetivo, eles tendem a perder sua motivação, dizem “que diabo” e depois se comportam de maneira contraproducente. Por exemplo, se um indivíduo que decidiu reduzir sua dívida não fizer o pagamento da dívida uma vez, ele poderá abandonar totalmente sua meta e voltar a gastar de forma imprudente. No domínio financeiro, é fácil sair da pista porque há tantas tentações e usos alternativos para o dinheiro. Como evitar isso? A pesquisa sugere que um bom caminho é escolher pequenos sub-objetivos ou tarefas que contribuam para o progresso no desafio financeiro. Isso desvia a atenção da falha e prepara a pessoa para obter pequenas vitórias e voltar ao caminho certo.