Fraude na Família

Como detectar e evitar abuso financeiro de idosos.

A exploração financeira da população idosa dos Estados Unidos é um grande problema, vitimando cerca de 5 milhões de idosos todos os anos. Notícias de golpes em que trapaceiros se apresentam como netos ou agentes da Receita Federal se tornaram comuns.

No entanto, um tipo mais insidioso de abuso financeiro também representa um risco para os idosos e seus ovos de ninho de aposentadoria: fraude de membro da família. Mesmo uma pessoa que é conhecedora e cautelosa sobre tentativas de fraude de estranhos pode ser pego de surpresa pela exploração de pessoas que professam amar e cuidar delas.

Como os baby boomers se aposentam em números cada vez maiores na próxima década, no entanto, o problema só continuará a crescer. As poupanças e investimentos que muitos dos boomers acumularam representam um alvo tentador para todos, desde membros da família e amigos que lutam com problemas financeiros para deliberar sobre predadores.

Neste artigo, vamos ajudá-lo a entender a fraude familiar mais antiga: como isso pode acontecer, quem é vulnerável a ela e por que os efeitos podem ser graves e até fatais. Nós também lhe daremos medidas concretas e acionáveis ​​que você pode tomar para proteger você e seus entes queridos de se tornarem vítimas.

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Exploração financeira dos idosos afeta muitos, aumentará

Nossos mais velhos já estão perdendo uma quantia espantosa de dinheiro para fraude e roubo. Estima-se que, como um grupo, os idosos perdem US $ 36,4 bilhões por ano para a exploração financeira. Isso pode afetar gravemente sua capacidade de viver confortavelmente na aposentadoria, ou até mesmo ter as necessidades básicas da vida – aproximadamente 945.000 idosos estão pulando refeições devido a abusos financeiros.

É difícil determinar a real prevalência desse problema porque esses crimes são significativamente subnotificados por diversos motivos. Um relatório da SEC constatou que entre 2,7% de 6,6% da população idosa é vitimizada em qualquer ano, com cerca de 5% de todos os idosos sofrendo alguma forma de fraude em seus últimos anos.

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Esse problema continuará a crescer nos próximos anos. Muitos baby boomers ainda não se aposentaram e os mais jovens dessa coorte podem não fazê-lo por mais uma década ou mais. Além disso, as pessoas mais vulneráveis ​​à exploração financeira são aquelas com 80 anos ou mais, e mesmo os mais velhos dos boomers ainda não atingiram essa idade. Certas tendências, como o envelhecimento, em vez de mudar para uma comunidade de aposentados, também podem aumentar a vulnerabilidade, porque mais pessoas terão acesso a suas casas, já que precisam de mais assistência nos anos seguintes.

Stephen M. Garcia atuou como consultor principal em mais de 2.500 casos de abuso de idosos na Califórnia com sua empresa Garcia, Artigliere & Medby. Garcia acredita que fraudes mais antigas por membros da família são um problema crescente.

“As fraudes mais antigas dos membros da família estão preocupantemente em ascensão. À medida que enfrentamos um momento em que é mais difícil do que nunca para as pessoas em um espaço econômico socioeconômico mais baixo obter um caminho para a estabilidade financeira, infelizmente, mais membros da família procuram tirar proveito dos membros da família. A oportunidade para a racionalização da conduta está madura no ambiente familiar: “Eu cuidei de você todos esses anos, então você me deve”, o que certamente alimentou a questão. A velha frase “familiaridade gera desprezo” está viva e desenfreada na discussão sobre abuso financeiro familiar. ”

Muitas vezes é um membro da família

Quando a maioria das pessoas, incluindo os idosos, considera os riscos da exploração financeira mais antiga, eles pensam em situações em que os perpetradores são estranhos, como esquemas fraudulentos de investimento ou “golpes de amor”. No entanto, uma grande porcentagem de fraude se origina muito mais perto de casa, com membros da família, amigos e cuidadores. Enquanto golpistas típicos confiam em esconder sua identidade real da vítima, a fraude familiar explora um relacionamento próximo e confiante.

Quão generalizada é a fraude familiar? Aproximadamente 6 em 10 casos de abuso financeiro de idosos são cometidos por parentes, e 3 em cada 10 casos são atribuídos a amigos, vizinhos ou auxiliares de atendimento domiciliar. Como o abuso geralmente acontece durante um longo período de tempo, os valores roubados tendem a ser maiores do que os valores de outras formas de fraude contra idosos.

“Os casos que vejo frequentemente envolvem um filho, uma filha ou um neto que convence o idoso a entregar dinheiro de novo e de novo usando histórias diferentes ou que se oferece para ajudar com o pagamento de contas e depois drena dinheiro da conta bancária do idoso. Essas situações podem ser pesadelos para os idosos que perdem seu dinheiro e relacionamentos familiares de confiança ”, diz Tim McNeil, sócio da The Elder Law Firm em Portland, Oregon.

Muitos dos perpetradores não pensam em si mesmos como cometendo um crime ou fazendo algo errado. Eles podem ver as economias da pessoa idosa como algo a que têm direito porque estão ajudando a pessoa. Por exemplo, um neto que ajuda a avó a gerenciar pagamentos de contas on-line pode transferir um “extra” para sua própria conta bancária como compensação pelo seu tempo.

Freqüentemente, o parente é alguém que acabará herdando do mais velho. Eles não vêem suas ações como roubando dos pais, mas como obter um “avanço” sobre o que virá a eles de qualquer maneira. Um filho em crise financeira pode dizer a si mesmo que está “apenas pedindo emprestado” o dinheiro para passar por uma crise, e vai pagar de volta. Essas ações parecem pequenas e inofensivas, mas são uma fraude – e, uma vez que alguém sai impune, muitas vezes elas voltam para mais e começam a receber quantias maiores.

Você provavelmente já ouviu falar de uma “vítima das circunstâncias”, mas você pode nunca ter ouvido falar de um “perpetrador por circunstância”. No entanto, é assim que você pode descrever a forma como uma fraude familiar se desdobra. O advogado Michael Edgel, fundador do Edgel Law Group no Oregon, explicou o fenômeno.

“Eu raramente vejo fraude na forma de um plano premeditado para roubar um membro idoso da família. Acontece, mas não é comum. Muito mais comum é um processo de racionalização que começa pequeno e cresce com o tempo. Eu vejo crianças adultas, muitas vezes aquelas que prestam assistência em caregiving ou gestão financeira para um pai incapacitado, que começam a se sentir no direito de compartilhar a riqueza ”, diz Edgel. Ele também observa que não há nada de errado em receber compensação por tais serviços, contanto que todos estejam cientes e sejam planejados.

É claro que não há nada de errado em ser compensado por tais serviços, desde que a compensação seja planejada, transparente para outros membros da família etc. Mas muitas vezes vejo um padrão em que a criança começa a tomar pequenas liberdades sem dizer a ninguém – um tanque de gasolina aqui, alguns mantimentos lá – e acaba gastando dezenas de milhares de dólares do dinheiro de seus pais em si mesmos. Às vezes isso é feito usando a autoridade formal (por exemplo, uma procuração) e outras vezes é informal (por exemplo, usar o cartão de crédito da mãe aqui e ali, ou fazer com que ela assine um cheque pré-escrito).

O denominador comum que vejo é um processo pelo qual uma criança adulta passa a se sentir com direito a uma parte dos ativos de seus pais. Em sua mente, não é uma fraude, porque eles racionalizaram isso. ”

Em outros casos, o fraudador tem má intenção desde o início, tentando deliberadamente formar um relacionamento mais próximo com o idoso a fim de obter acesso a seus fundos ou usar a identidade financeira e crédito do idoso para obter empréstimos, pagar suas próprias contas, ou continuar gastando.

Outras formas comuns de exploração financeira podem incluir:

Pedir um empréstimo, sabendo que a pessoa mais velha esquecerá depois

Roubar dinheiro, jóias ou outros itens da casa da pessoa

Reescrever testamentos ou procuração para obter controle financeiro

Hipotecando a casa sem o conhecimento ou compreensão do proprietário

Uso de abuso físico, verbal e / ou emocional para manter o acesso às finanças da vítima

Um crime que pode ser devastador, mas muitas vezes não relatado

Os efeitos da fraude financeira contra os idosos são amplos, geralmente muito além da perda monetária. Essa perda, por si só, pode mudar a vida, no entanto, algumas vítimas são privadas de toda a sua poupança e até mesmo se encontram sem teto.

Aprender que alguém que você confiava roubou de você traz fortes emoções negativas – raiva, tristeza e medo – que causam danos físicos e mentais em até mesmo uma pessoa forte e saudável. Para muitos idosos que já estão lutando com problemas de saúde, sua vitimização pode desencadear um declínio súbito e acentuado em seu estado mental ou físico. Em 2018, o Surgeon General dos Estados Unidos declarou que o abuso de idosos, incluindo abuso financeiro, é um sério problema de saúde pública.

Apesar da gravidade do problema, apenas 1 em cada 44 casos de abuso financeiro é relatado.

Os idosos podem ter muitas razões para não querer se apresentar:

Eles têm vergonha de ter sido enganado.

Eles não têm certeza de seu próprio julgamento – eles podem suspeitar que algo está acontecendo, mas sentem-se incapazes de prová-lo, especialmente se eles têm (ou temem que eles tenham) comprometimento cognitivo.

Eles são protetores do culpado, não querendo “colocá-los em apuros”.

Eles são dependentes do perpetrador e temem que a pessoa possa feri-lo ou abandoná-lo.

Eles não acreditam que a polícia ou outras autoridades possam ajudá-los ou recuperar seu dinheiro.

Kimberly Swierenga, uma advogada veterana em San Diego, ecoou esses sentimentos, com base nas experiências com seus clientes.

“Acho que a traição que um ancião sente quando é de sua própria carne e sangue quem os explorou é mais profundo do que quando um membro não familiar os explora porque mata a alegria de deixar um legado para alguém que existe apenas porque o mais velho o faz.”

“Também pode ser mais doloroso para o idoso quando um membro da família que está familiarizado com a vulnerabilidade do idoso explora-o porque faz com que o idoso duvide de suas próprias habilidades de tomada de decisões e elimine a sensação de segurança e independência do idoso. É uma experiência vergonhosa e embaraçosa para um ancião explorado porque a confiança inerente foi traída. ”

Os clientes de Swierenga sempre perguntam: “Se você não pode confiar em sua própria carne e sangue, em quem você pode confiar?”

Infelizmente, essa atividade geralmente cai em uma área cinzenta em que a vítima reluta em fazer acusações e, em última análise, reduz a exposição ao problema crescente.

Quem são as vítimas?

Uma suposição comum é que as vítimas idosas de fraude financeira são pessoas isoladas com pouca interação social. Seus entes queridos e amigos morreram, se mudaram ou estão ocupados demais com suas próprias vidas. E, de fato, muitos idosos se enquadram nessa descrição e são vulneráveis ​​à exploração por golpistas de operadores de telemarketing ao vizinho excessivamente amigável ou ao assessor de assistência domiciliar.

Dr. Stacey Wood, Ph.D.

No entanto, a suposição oposta – de que as pessoas com uma rede social maior, que inclui interação regular com a família e os amigos, estão “a salvo” da fraude – nem sempre é verdade. A pesquisa da Dra. Stacey Wood mostrou que a qualidade de suas interações é mais importante do que o tamanho da rede da pessoa idosa. Se a pessoa está tendo muitas interações negativas com as pessoas ao seu redor, elas podem ser tão vulneráveis ​​à exploração.

Como isso funciona na vida cotidiana? Tomemos o caso de Mary, de 80 anos. Ela teve que desistir de dirigir no ano passado e se sente frustrada com sua perda de independência. Ela sabe que sua filha está ocupada e já se sente culpada pedindo-lhe passeios, então ela só pergunta quando ela realmente precisa de algo. No entanto, sua filha muitas vezes parece impaciente e exasperada com os pedidos, e o tempo gasto cavalgando com ela é tenso e desagradável para Mary.

Steve, um jovem de quase 20 anos, mora na casa ao lado e às vezes leva a correspondência de Mary para a casa. Quando Mary pergunta se ele pode levá-la ao supermercado, ele concorda alegremente. Eles conversam no carro e Mary aproveita o tempo. Ela começa a pedir Steve para passeios com mais freqüência e se abre sobre as tensões com sua filha.

Claro, Steve poderia ser uma pessoa genuinamente boa que gosta de ajudar Mary e não sonha em roubar dela. Mas se ele tem intenções mais sinistras, ele pode aproveitar essa oportunidade para aumentar a confiança e a dependência de Mary e encorajar os sentimentos mais negativos de Mary sobre sua filha. Desta forma, até mesmo alguém que tenha amigos e familiares cuidando deles pode se tornar vulnerável.

Assim, para avaliar o quanto uma pessoa pode estar em risco, é importante observar de perto quem forma sua rede de apoio e como essas relações se desenrolam.

Prevenindo Fraude Familiar e Abuso Financeiro

Paul Black

Compreendendo como a fraude familiar e o abuso financeiro podem acontecer e os fatores que podem tornar um idoso vulnerável, vamos dar uma olhada em algumas etapas que os idosos podem adotar para se proteger e maneiras pelas quais os membros da família podem observar os riscos para os pais e outras pessoas. parentes mais velhos.

O advogado de sucessões, Paul Black, enfatiza que “as famílias não têm o luxo de ver o mundo através de lentes cor-de-rosa nas quais todos se comportam bem o tempo todo. Qualquer membro da família envelhecido e vulnerável com algum patrimônio é um alvo potencial para fraude e roubo, e aqueles que estão mais próximos a ele têm a maior oportunidade, a tentação e (muitas vezes) autoridade legal para acessar os bens da pessoa vulnerável. ”

Primeiro, é importante que os idosos entendam seus próprios riscos e tomem medidas para educar e se proteger das tentativas de defraudá-los. Aqui estão alguns passos importantes que eles podem seguir por conta própria ou com a ajuda de parentes confiáveis:

Certifique-se de que todos os números de telefone (telefones fixos e celulares) sejam inseridos no Registro Federal Do Not Call. No entanto, entenda que muitos golpistas desconsideram as listas de não ligar e evitam atender chamadas de números que você não reconhece.

Familiarize-se com golpes populares comuns, como quando os chamadores se apresentam como agentes do IRS ou um neto para tentar conseguir dinheiro, para que você reconheça se alguém está testando em você.

Se você já não tem o hábito de revisar cuidadosamente as faturas e os extratos bancários, comece a fazê-lo e faça perguntas sobre retiradas e cobranças desconhecidas. Isso é especialmente importante para as mulheres que podem estar acostumadas a um marido que lidou com todas as informações financeiras.

Se necessário, peça a um membro da família ou amigo que saiba que pode confiar para ajudá-lo a pagar as contas e lidar com as finanças, mesmo que seja apenas para ter um segundo par de olhos revisando as declarações mensais e os relatórios de crédito anuais.

Mantenha os documentos pessoais, as informações bancárias, o talão de cheques e a carteira em um local seguro, especialmente quando as pessoas estão visitando ou chegando a sua casa para fazer consertos, limpeza ou outras formas de assistência.

Reconheça que sua condição física ou mental pode diminuir em anos futuros e defina planos para proteger suas finanças. Faça acordos com um advogado, um consultor financeiro, um membro da família e / ou um amigo de confiança para que seus ativos sejam protegidos.

Familiares e amigos também devem estar cientes da possibilidade de exploração financeira e estar atentos a bandeiras vermelhas que possam indicar que um presbítero está sendo vitimizado ou corre o risco de se tornar uma vítima. Estes podem incluir:

Um novo “amigo” ou uma criança previamente distante ou outros parentes que de repente se aproximam do idoso.

Um amigo ou parente na vida da pessoa que tenha problemas de dependência, dificuldades financeiras ou um histórico de atividade criminosa.

Ter problemas para pagar contas ou fazer compras (alimentos, roupas, remédios) que eles poderiam pagar anteriormente.

Um parente ou cuidador agindo como “porteiro” em relação a outros membros da família e evitando ter visitantes ou contato telefônico direto com a pessoa idosa.

Reclamações de itens perdidos ou perdidos no domicílio, ou transações suspeitas em contas bancárias ou de investimento que o idoso não possa explicar.

Um declínio na acuidade mental que pode torná-los mais vulneráveis ​​a serem aproveitados.

Um declínio na saúde física que pode tornar o idoso mais dependente dos outros para o transporte, consertos em casa ou tarefas que eles mesmos faziam anteriormente, ou cuidados pessoais – de todas as maneiras que alguém com más intenções pode obter acesso à pessoa e às suas finanças.

Mudanças na documentação legal, incluindo procuração, título de propriedade ou título de automóvel, ou nomes adicionais em contas bancárias.

A proteção número um contra a exploração financeira é uma discussão honesta sobre finanças e questões de segurança antes que haja um problema. Se um presbítero se sentir à vontade para pedir ajuda a uma pessoa de confiança, e discutir questões e preocupações, será mais provável que ele fale se tiver um problema ou suspeitar que possa ter um. Se você vir algum dos sinais de aviso acima que pode haver um problema, tente expressar suas preocupações para a pessoa. Eles podem ter suas próprias preocupações e simplesmente precisam de uma abertura para falar sobre isso.

Entretanto, esteja ciente de que eles podem estar sob a influência de outra pessoa, em um estado mental confuso, ou simplesmente resistentes à idéia de que poderia haver um problema, o que cria uma situação difícil. Com pouco comprometimento mental significativo, eles são adultos independentes e têm o direito de lidar com seus assuntos como entenderem. Expressar suas preocupações geralmente requer delicadeza e tato.

Se você está preocupado que alguém está abusando financeiramente de um parente mais velho, amigo ou até mesmo vizinho, há passos que você pode dar, mesmo se a possível vítima não acredita que há um problema, ou tem medo de admiti-lo devido ao medo ou dependência no agressor.

Pode ser difícil para a polícia local se envolver, mas você deve fazer um relatório com qualquer informação que tenha. Seja o mais específico e factual possível, e peça que forneçam um número de caso. Continue observando qualquer atividade suspeita ou preocupante e documente-a com horários, datas e descrições específicas. Você pode fazer relatórios adicionais e referenciar os números de casos anteriores.

Mina Sirkin

Os idosos relutam em fazer acusações contra familiares ou conhecidos que aceitaram dinheiro, vendo-o como um simples erro ou sentindo vergonha de denunciá-lo. A melhor maneira de evitar essas situações delicadas, em primeiro lugar, é realizar um planejamento adequado. Mina Sirkin é uma advogada especialista do Conselho Administrativo nas áreas de Planejamento de Sucessões, Probate e Trust Law, e acrescenta que “ao lidar com dinheiro dos idosos, para proteger alguém da fraude bancária dos fundos de um idoso, pode-se dar instruções específicas em um procuração, e confiança, e exigem um vínculo. Um vínculo é um contrato de indenização que pode proteger os fundos ”.

Cada estado tem agências que fornecem informações e apoio para idosos e cuidadores de idosos, bem como serviços de proteção de adultos, se necessário. Muitas cidades e municípios também possuem recursos adicionais. Você pode fazer uma denúncia anônima se estiver preocupado que alguém esteja sendo abusado ou negligenciado. O Conselho Nacional sobre o Abuso do Élder tem um guia para indicar os recursos onde você pode descobrir o que está disponível em seu estado e como contatá-los.

Se seu pai idoso ou outro parente próximo tiver sido vítima de fraude familiar ou abuso financeiro, é importante tomar medidas para protegê-los de exploração futura, proteger seus bens e, talvez, recuperar dinheiro ou propriedade roubados por meio de ações judiciais civis. Você deve consultar um advogado especializado em lei mais antiga.

Gian Ducic-Montoya

Gian Ducic-Montoya é sócio e diretor de Operações Contenciosas da Albertson & Davidson, LLP. Ducic-Montoya graciosamente compartilhou alguns conselhos excelentes sobre como manter os agressores financeiros da família longe dos entes queridos.

“Aja cedo e aja com frequência. Os abusadores mais velhos são resilientes e persistentes, eles não param facilmente. Ter conversas com o idoso sobre suas finanças. Pergunte sobre quaisquer mudanças importantes em sua situação financeira, pergunte quem controla suas finanças e pergunte quem tem acesso às suas contas. Se houver suspeita de fraude ou abuso, tome medidas rapidamente e faça o acompanhamento repetidamente. Procure a ajuda de um advogado ou denuncie suspeitas a serviços de proteção de adultos. ”

A fraude financeira do idoso tem sido uma ocorrência oculta e muito prevalente nas últimas décadas, mas a conscientização está aumentando e mais recursos estão sendo disponibilizados para combater esses crimes. Em 2018, o Congresso aprovou o Senior Safe Act, e foi assinado em lei pelo presidente Trump, que fornece orientação e recursos para instituições financeiras para treinar funcionários para reconhecer e relatar sinais de exploração financeira de idosos vulneráveis. Os Estados também estão trabalhando para aprovar leis e criar mais proteções contra esses crimes, que roubam nossos idosos não apenas de seus ativos financeiros, mas também da aposentadoria segura que conquistaram ao longo de sua vida de trabalho e poupança.

Gian Ducic-Montoya

Fonte: do colaborador

Mina Sirkin

Fonte: do contribuidor

Paul Black

Fonte: Colaborador da Fron

Michael Edgel

Fonte: do contribuidor

Timothy McNeil

Fonte: do contribuidor

Steve Garcia

Fonte: do contribuidor

ÍNDICE

SEÇÃO I – A exploração financeira do idoso afeta muitos, aumentará
SEÇÃO II – É Frequentemente um Membro da Família
SEÇÃO III – Um crime que pode ser devastador, mas muitas vezes não relatado
SEÇÃO IV – Quem são as vítimas?
SEÇÃO V – Prevenir Fraude Familiar e Abuso Financeiro