Pule a loteria: tornando-se um milionário auto-suficiente

Quatro passos do autor de The Next Millionaire Next Door.

O último recordista Mega Millions Jackpot gerou muita conversa sobre riqueza. As perguntas mais populares sempre parecem se concentrar na fantasia do que fazer com todo esse dinheiro. Para aqueles que preferem tomar o destino em suas próprias mãos, há uma pergunta melhor a se fazer: qual é o melhor caminho para chegar lá sozinho?

Falei recentemente com a Dra. Sarah Stanley Fallaw, autora do recém-lançado livro The Next Millionaire Next Door para obter dicas sobre como alcançar a liberdade econômica sem ter que ganhar na loteria. A experiência de Fallaw vem de sua formação como psicóloga organizacional, aliada ao fato de que ela é filha do autor, Thomas J. Stanley, que possivelmente iniciou o movimento de fortalecimento financeiro com seu livro de 1996, The Millionaire Next Door.

Dr. Sarah Fallaw

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Fonte: ‘Sarah Fallaw, usada com permissão’

O simples fato é que construir riqueza é tanto sobre psicologia quanto sobre dinheiro. Fallaw aponta que 80% dos milionários nos EUA são autoconfiantes. Ao longo do livro, Fallaw usa a ciência comportamental para explicar como o conhecimento, a disciplina e a influência social contribuem para a construção da riqueza. Fallaw afirma que se tornar um milionário não é tão fora de alcance quanto muitos podem pensar. Existem algumas disciplinas testadas e verdadeiras para a construção de riqueza, mas elas estão longe de ser glamourosas. A realidade é que alcançar o status de milionário parece muito diferente do que você vê projetado na mídia. Aqui estão quatro etapas básicas que o Fallaw compartilhou para começar seu próprio caminho até esse grande prêmio.

Fique letrado: por que renda não é riqueza

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Fallaw faz uma importante distinção entre riqueza e renda, uma distinção muitas vezes mal entendida. Ela explica que a riqueza é o que você acumula para amanhã, enquanto a renda é o que você traz hoje. Sua pesquisa descobriu que os geradores de alta renda (aqueles com grandes salários) podem não ter muita riqueza, devido ao fato de gastarem tanto quanto conseguem, se não mais. Isso geralmente é motivado por um equívoco de que, se você tem uma renda alta, é hora de começar a gastar.

Fallaw explica que a construção de sua alfabetização começa encontrando fontes confiáveis ​​de conhecimento financeiro e, em seguida, analisa suas finanças e divide suas receitas e despesas para ter uma noção de onde você está. Aqueles que são bem sucedidos em transformar renda em riqueza levam tempo para entender sua saúde financeira regularmente. Toda esta informação está ao seu alcance, é uma questão de ter tempo para cavar nela. Fallaw aconselha os interessados ​​em construir riqueza para praticar tomando pequenas decisões sobre suas finanças e acompanhando seu progresso ao longo do tempo para criar confiança em sua estratégia.

Faça um plano e atenha-se a ele

“Milionários que construíram riqueza por conta própria frequentemente relatam reservar tempo semanalmente para planejar.” Assim como administrar qualquer negócio, administrar as finanças domésticas requer pensar nas metas de longo prazo e como essas metas serão atingidas por cada membro da equipe. Fallaw recomenda sentar-se com o seu cônjuge para conversar sobre seus objetivos financeiros e traçar um caminho juntos para chegar lá. Ela acredita que qualquer plano deve incluir um orçamento, limites de gastos e atribuição de tarefas administrativas críticas (ou seja, pagar sua hipoteca e arquivar os impostos). Se a ideia de planejamento parecer assustadora, lembre-se de que seu plano não precisa ser elaborado, mas deve conter metas e cronogramas financeiros básicos para alcançá-los. Além disso, certifique-se de fazer compromissos específicos com a ação. Liste o que você vai fazer a cada semana e / ou mês para atingir suas metas e como você vai fazer isso. Quanto mais especificidade, mais fácil é acompanhar o progresso e manter-se responsável.

Limite de influência social

De comerciais chamativos na TV a anúncios pop-up personalizados em nosso navegador da web, estamos sob constante cerco dos profissionais de marketing. Afinar o ruído da influência social é fundamental para controlar seus gastos. Segundo Fallaw, “aqueles que demonstram altos níveis de indiferença social em todas as categorias de consumo têm uma oportunidade melhor de construir riqueza”.

Ela ressalta que os compradores de marcas de luxo costumam fazer isso para se sentirem ricos ou se encaixarem naqueles que acreditam representar sucesso. Eles geralmente baseiam suas decisões de compra em seu poder de compra em oposição ao seu patrimônio líquido acumulado. Em outras palavras, eles têm a renda, mas não a poupança. Pode surpreender você ouvir que a pesquisa de Fallaw descobriu que a marca de carros mais comum dirigida por milionários é a Toyota. O segundo mais popular é a Honda e o terceiro é a Ford. Marcas de luxo podem ser assassinas de riqueza e esse improvável milionário da casa ao lado sabe disso.

Salvar, Salvar, Salvar

Todos nós conhecemos o famoso mantra imobiliário: Localização, localização, localização. Para construir riqueza, salve, salve, salve. Fallaw acredita que a maneira mais eficaz de atingir o status de milionário é tornar-se o que seu pai cunhou um “prodigioso acumulador de riqueza”. Economizar requer disciplina, então, quando você fizer o seu plano, precisará desativar o ruído e construir sua rotina para economizar. Certifique-se de usar seu plano como uma forma de medir a eficácia de suas rotinas e hábitos semanais e mensais para economizar dinheiro. Planeje, acompanhe e continue assim!

“Olha, a matemática funciona”, explica Fallaw. A chave tem e sempre será sobre disciplina. Nunca é cedo demais para começar e, certamente, nunca é tarde demais para tentar criar seu próprio prêmio de aposentadoria.