O segredo mais bem guardado no mundo dos serviços financeiros

Não é segredo que a indústria financeira esteja em uma encruzilhada. Os métodos e táticas comerciais tradicionais estão sendo lentamente impulsionados por uma nova abordagem favorável ao consumidor.

No entanto, não tão rápido – o modelo antigo ainda está arraigado em nossa psique e nossas vidas: vendedores vendendo ações, títulos, fundos mútuos, contas de embrulho, produtos de seguros e anuidades. Parece que você não pode ler uma revista ou assistir a um programa de TV sem uma empresa financeira puxando suas cordas do coração dizendo o quanto elas se importam.

Enquanto essas empresas financeiras investem bilhões de dólares para anunciar seu caminho para sua consciência, os resultados apenas garantem o enriquecimento das instituições. Você deve perguntar-se: você está melhor para as compras desses produtos, melhor para a experiência e melhor em geral?

A pesquisa demonstrou que os selecionadores de estoque e os temporizadores de mercado, após os custos, raramente superam seus benchmarks. Com essa afirmação sendo geralmente aceita como verdade, podemos concluir facilmente que não é inteligente tomar conselhos de qualquer pessoa com conflitos de interesse internos. Em outras palavras, se eles são enriquecidos quando você compra seu produto, fique longe, longe. Em 2017, temos uma grande quantidade de informações disponíveis para fazer melhores escolhas. Não trabalhe com alguém que só se beneficia quando compra.

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O novo modelo de conselho financeiro oferece aos consumidores a capacidade de obter aconselhamento financeiro imparcial no que se refere a áreas como Fluxo de Caixa e Orçamentação, Gestão de Riscos, Investimentos, Aposentadoria, Planejamento Universitário, Planejamento Imobiliário e Planejamento Tributário – sem ter que comprar um produto em troca. Vamos enfrentá-lo, seus objetivos de vida não devem ser mantidos na compreensão precária de empresas mais interessadas em suas receitas do que seus sonhos financeiros.

Este modelo, que está sendo cada vez mais oferecido pela Fee-Only Financial Planners, baseia-se em um modelo de retenção que coloca o valor onde pertence: em conselhos, e não nas vendas de produtos. Os conselheiros com taxas apenas devem cumprir o padrão fiduciário, o que significa que devem atuar no melhor interesse dos clientes. Além disso, eles são obrigados a divulgar todos e quaisquer conflitos de interesse, presente ou potencial; proporcionando aos consumidores uma melhor chance de obter conselhos significativos orientados especificamente para suas necessidades – sem receio de serem "vendidos" um investimento particular ou produto financeiro.

Em um evento de rede recente, tive a oportunidade de falar com várias pessoas que perguntaram sobre o que eu faço profissionalmente. Depois de explicar nosso processo e prática, recebi os seguintes comentários:

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• O estranho estado de estar bem com um parceiro abusivo

"Eu nunca conheci ninguém como você existia".

Seguido por:

"Isso faz muito sentido. Por que algum consumidor trabalharia com alguém que não funcionasse assim? "

E

"Por que as pessoas não sabem sobre isso?"

As perguntas eram boas, pensativas, curiosas, inteligentes. A verdade infeliz é que a maioria das pessoas não conhece os Conselheiros de Fee-Only. Nós representamos uma pequena parte do mundo dos serviços financeiros e não bombamos bilhões de dólares em publicidade, patrocinamos eventos esportivos ou colocamos anúncios substanciais em grandes jornais e revistas. Não temos porta-vozes famosos. Na verdade, estamos impedidos de usar endossos de qualquer tipo!

A era da informação nos trouxe recursos maravilhosos e ricos para nos ajudar a conhecer mais e a viver vidas melhores. Ao permanecer algemado por mentalidades e recursos velhos, desatualizados, você perde a oportunidade de se sentir mais confortável e confiante com sua vida em dinheiro. Você corre o risco de ficar preso em um modelo que se baseia na compra de um produto commoditized de alguém enriquecido ao fazer a venda, em vez de receber um conselho objetivo e imparcial.

Por que alguém quer trabalhar dessa maneira? Você pode fazer melhor.