E o que fazer sobre isso
A taxa de poupança entre trabalhadores diminuiu drasticamente nas últimas décadas. Em muitos países, agora é inferior à taxa de empréstimos. Não é surpresa. São necessários dois assalariados na maioria das famílias para chegar ao fim, e as famílias ainda estão em dívida.
A recessão que ainda estamos lutando para se recuperar foi em parte a conseqüência de encorajar os trabalhadores a assumirem dívidas que tinham poucas possibilidades de reembolso. E, quando inadimplentes, como muitos deles inevitavelmente fizeram, toda a superestrutura de instrumentos de investimento securitizados com base nessas dívidas entrou em colapso também – juntamente com muitas das empresas financeiras altamente alavancadas que não poderiam vender o suficiente delas.
Neste contexto, não faz muito sentido acreditar que as famílias devem se esforçar para colocar o dinheiro para economias, ou mesmo para pensar que poderiam, se quisessem. De onde virá o dinheiro extra? Com certeza, é difícil discordar da lógica de salvar para um dia chuvoso, particularmente em uma sociedade que possui redes de segurança tão frágeis quanto a nossa. Mas o que levará as pessoas a espremer o limão mais difícil quando já estiver seco?
A maneira mais fácil é simplesmente torná-lo automático. Se as pessoas tiverem de pensar em colocar o dinheiro de lado, sem dúvida, não o farão. A cada mês haverá outra conta a pagar, outra necessidade de compra. Mas mesmo com um plano de pagamento automático, você deve concordar com isso inicialmente. Quando isso parece atraente – ou, mesmo, possível?
Cass Sunstein e Richard Thaler, dois economistas comportamentais, oferecem uma abordagem a tais problemas em seu livro Nudge. Eles chamam de "arquitetura de escolha", um meio para encorajar as pessoas a fazer escolhas que são do seu próprio interesse. Eles sugerem que os funcionários tenham a oportunidade de se inscrever para economias automáticas quando recebem aumentos. Dessa forma, parece não lhes custar nada, pois ele sai da renda que nunca tiveram antes. Nada perdeu, algo ganhou.
Mas o que fazer se você for independente, ou seu empregador não está esclarecido o suficiente para lhe oferecer esse plano?
Você precisa de sua arquitetura de escolha própria, seus próprios motivos atraentes para salvar. Uma possibilidade é ter objetivos que realmente importam. Se você pode descrever coisas específicas que você deseja – uma viagem de férias, alguns móveis novos, um diploma, um presente para seus filhos – você estará pensando em maneiras de aprimorar sua vida. Com esses objetivos em mente, cada depósito em sua conta de poupança terá um significado positivo. O saldo não será abstrato, uma questão de fluxo de caixa negativo. E, claro, você pode mudar seus objetivos conforme vê que você está realmente chegando a algum lugar.
Isso pode parecer um truque mental, e até certo ponto é. Mas isso não significa que não pode funcionar. Está usando sua imaginação para ganhar um maior controle sobre suas vidas. Está jogando no noivado em vez de se livrar do escapismo.
ESTE ARTIGO FOI ORIGINALMENTE PUBLICADO EM MONEY.COM
