Um Nobel assente no Irracional

O professor Richard Thaler, da Universidade de Chicago, saiu com o Prêmio Nobel de Economia por seu trabalho pesquisando o Behavior Finance. Seu trabalho, incluindo o seu livro de 2008, Nudge , demonstra que os humanos são previsivelmente irracionais e podem tomar decisões ruins em busca de boas informações sólidas. Por exemplo, as pessoas se recusarão a gastar mais por um guarda-chuva durante uma tempestade ou mudariam de gás regular para gás premium quando os preços do combustível caírem. Sim, não faz sentido, mas em nossas mentes, racionalizamos que nossas decisões são sólidas e apropriadas.

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Bravo ao Comitê do Prêmio Nobel e parabéns, Professor Thaler. A luz começou a iluminar o comportamento humano quando o Prêmio Nobel de Economia em 2002 foi concedido aos psicólogos Daniel Kahneman e Amos Tversky. Eles receberam o prêmio por sua pesquisa que rejeitou os pressupostos da teoria econômica tradicional. A equipe descobriu que as pessoas fazem escolhas racionais com base em seu interesse próprio, ao invés de analisar completamente a situação.

Se observarmos a inteligência humana sob o ponto de vista da inovação, parece-nos muito esperto; da invenção da lâmpada para o Smartphone – percorremos um longo caminho em um curto período de tempo. Mas quando se trata de comportamento humano, o progresso não tem sido tão dramático. Os fatores que nos conduzem são emocionais e não objetivos.

Considere alguns dos influenciadores em nossa tomada de decisão financeira:

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Nossa história de dinheiro – Nossas atitudes sobre gastos, poupança e dinheiro são aprendidas na infância e trazidas conosco através da vida, residindo em nosso subconsciente, informando como tomamos muitas decisões.

Nossos amigos, familiares e colegas – constantemente julgamos e tamizamos informações. Nós decidimos, com base em nossa "fiação" – como agimos ou reagimos. Por exemplo, se você vê que seu colega no trabalho está passando em férias exóticas e comprando carros caros quando você simplesmente não consegue pagar essas opções de estilo de vida, você pode se sentir "menos do que" e, portanto, sentir a necessidade de ampliar demais para nivelar o jogo campo.

A mídia desempenha um papel importante em nossas decisões. Você não pode ligar a TV ou ler um papel ou revista sem ver exemplos de opulência e aqueles que vivem estilos de vida caros. Os seres humanos querem estar "adentro", admirados por outros, e olhar como alguém importante e poderoso. A barragem constante pode afetar nossas decisões.

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Nós lidamos com essas forças internas e externas na tomada de decisões que quando olhamos de forma objetiva, fazem pouco ou nenhum sentido, mas na época, é apenas parte do nosso sistema operacional "normal". Considere aqueles que decidiram vender suas participações patrimoniais durante a recessão. O medo de perder tudo provocou uma decisão que causou danos reais às suas riquezas, em vez de reconhecer o papel de sofrimento emocional que experimentaram devido à situação econômica atual.

O prêmio do Professor Thaler remete a nossa atenção para a noção de que, como a antiga linha de desenhos animados Pogo diz: "Nós conhecemos o inimigo e ele é nós" é algo a ser levado a sério. Precisamos perceber e aceitar que nossa história de dinheiro, nossos relacionamentos e a mídia desempenham um papel em como pensamos e nas decisões que tomamos. Mas, pode haver uma luz no final do túnel; Não é desesperado e não estamos condenados a erros ao longo da vida.

Podemos fazer avanços em fazer escolhas que atendam nossos objetivos e valores de forma mais positiva. Aqui estão algumas dicas:

1. Além disso, compreenda (leia "Nudge" Thaler, "Pensando rápido e lento" Kahneman, "Finanças para pessoas normais: como os investidores e os mercados se comportam", Meir Statman).
2. Crie uma declaração escrita dos seus valores e metas. Seja específico e cristalino. Determine o que "DEVE" acontecer para você se sentir satisfeito.
3. Trabalhar com um profissional da CFP, que atua como fiduciário (seu interesse primeiro), para criar um plano financeiro escrito e específico.
4. Faça pequenos passos que lhe permitam experimentar sucessos mensuráveis.
5. Reconheça sua "humanidade" e esses erros acontecem.
6. Revise seu progresso, questione suas ações e reflita nos resultados. Esteja disposto a fazer alterações e alterações, quando apropriado.

Comece no início, com o entendimento de que somos perfeitamente imperfeitos e que a nossa jornada é repleta de desafios. Mas é a única jornada que temos! Celebremos o sucesso do professor Thaler e o importante trabalho que ele forneceu para que possamos viver uma vida melhor, mais feliz e mais racional.