Alfabetização Financeira: Aprenda, Ensine e Viva

“Economizando para um dia chuvoso.” “Um centavo economizado é um centavo ganho.”

Fonte: pixabay / stevepb

“Economizando para um dia chuvoso.” “Um centavo economizado é um centavo ganho.” “As melhores coisas da vida são gratuitas.” “Você não pode levá-lo com você.” Há tantos ditados em torno de poupar e gastar seu dinheiro como há dias em um determinado mês. YOLO, certo? Então, por que não viver a vida que você quer e comprar o que mais lhe agrada? Economizar dinheiro é chato e as contas de poupança de hoje pagam apenas cerca de 2% – nem mesmo a inflação correspondente para muitos itens do dia-a-dia (usatoday.com). Se os mantimentos estiverem acima de 28% e você só puder ganhar 2% em uma conta de poupança, por que não comprar o caro jantar pré-fabricado hoje à noite? Não parece fazer sentido financeiro colocar dinheiro fora – ou é mesmo?

A recente paralisação do governo nos Estados Unidos destacou uma verdade assustadora para muitos norte-americanos: mais da metade da população vive de salário em salário. Se algo acontecer e o contracheque não chegar, as contas não podem ser pagas (20alguma coisa). O salário vivo para o contracheque funciona enquanto o contracheque continuar chegando, mas e se você ficar doente, tiver uma despesa inesperada ou for membro de um grupo como os recentes funcionários do governo que, sem absolutamente nenhuma culpa, pararam de receber pago?

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Trabalhar na indústria financeira e de investimentos por muitas décadas me ensinou uma coisa – o dinheiro é um assunto emocional para muitas pessoas. Muitos bons consultores financeiros falarão sobre “sua relação com o dinheiro”: como você pensa sobre isso? Como ter dinheiro ou não ter dinheiro faz você se sentir? O que você quer que o dinheiro faça por você? O dinheiro pode ser associado à alegria e também pode provocar pânico e medo.

Nossas idéias sobre dinheiro são tipicamente enraizadas em nossas experiências infantis. Como pai, é muito importante estar atento sobre o que você diz sobre o dinheiro e como você interage com ele na frente de seus filhos. Há muitos erros que os pais cometem ao usar um cartão de crédito e nunca mostram à criança como essas pequenas quantias somam uma quantia final total grande, ou dizendo a uma criança “não temos dinheiro agora”, mas optando por comprar algo que não é é uma necessidade. E os pais que têm muito dinheiro podem não explicar de onde veio o dinheiro, como pode ser difícil fazê-lo e como é fácil gastá-lo. A lição mais importante que um pai pode ensinar é administrar diferentes tipos de dinheiro – como alguns devem investir em poupanças, alguns em gastos e outros em devolução. E na categoria de gastos, há necessidades de vida e coisas divertidas para fazer. Ensine as crianças a alocar uma pequena quantia por diversão, para que o trabalho não seja apenas para pagar as contas.

Para muitas pessoas, a renda que recebem pode apenas cobrir suas contas e não permite salvar nada adicionalmente. No entanto, para a maioria das pessoas, a ideia da verdadeira liberdade vem de não ter que se preocupar em como você vai pagar o aluguel ou as compras do próximo mês e, em vez disso, sabendo que você pagará suas contas e sobrará para diversão. Isso pode significar fazer escolhas difíceis às vezes, mas ter um relacionamento com o dinheiro que é saudável a longo prazo geralmente significa um atraso na gratificação. A atitude da YOLO pode funcionar – mas apenas se você tiver dinheiro para gastar e não acordar na manhã seguinte com uma ressaca financeira.

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Para viver de maneira diferente no relacionamento com o dinheiro, você deve primeiro entender como você se sente e pensa sobre isso. Reserve algum tempo para escrever ou falar em seu smartphone sobre o que o dinheiro significa para você. Você aceita a ideia de ganhar dinheiro? Você se preocupa que “nunca terá o suficiente”? Você gasta cada centavo que recebe porque comprar coisas lhe dá algum tipo de alívio do estresse e satisfação (no momento)? Você usa cartões de crédito demais? Você tem medo de dívidas com cartão de crédito? Identifique como você fala consigo mesmo sobre dinheiro e que tipo de relacionamento você tem com ele.

Volte para a sua infância e educação. Pense no que o dinheiro significava para seus pais. Eles falaram sobre isso? Preocupado com isso? Hoard isso? Uma família com quem trabalhei tinha toalhas surradas crescendo, apenas para saber, quando o pai faleceu, que ele tinha mais de US $ 400.000 em uma conta corrente. Ele crescera sem nada e, por desgraça, não ia gastar o que tinha em toalhas novas! Os filhos adultos estavam lutando para fazer qualquer coisa “boa” por si mesmos porque acreditavam que estavam denegrindo a memória do pai ao fazê-lo.

Estabeleça metas para você mesmo. Depois de considerar seu relacionamento com dinheiro e sua história com dinheiro, determine o que você quer que seu relacionamento seja. O que você precisa mudar e mudar? Está salvando importante? Você quer parar de comprar coisas para gratificações de curto prazo e se concentrar em um objetivo de poupança de longo prazo? Você se beneficiaria compartilhando mais do seu dinheiro com os necessitados? Você quer conversar com seu cônjuge / outro significativo ou seus filhos de forma mais aberta e honesta sobre dinheiro? Existem tantos aspectos; Decida o que é mais importante para você e defina sua intenção para isso.

Em seguida, trabalhe com um orçamento. Sim, como profissional da área financeira, estou bem ciente de quanto as pessoas detestam o orçamento. Alguns meses você não pode acreditar em quanto gastou em eletricidade, cabos ou sapatos novos. Mas obrigar-se a determinar o que você quer gastar e, em seguida, acompanhar o que realmente gasta, fornece informações valiosas e ajuda a tomar decisões no futuro. Uma família que registrou suas despesas soube que estava pagando uma quantia exorbitante por água. Ninguém na família tomava longos banhos ou parecia desperdiçar água. Ao explorar as despesas, eles descobriram que tinham um vazamento externo e galões em galões de água que corriam para fora da área de mangueiras traseiras todos os dias. Eles provavelmente não teriam encontrado o vazamento, exceto que eles estavam assistindo as despesas e sabiam que algo estava errado.

Se você fizer seu orçamento e perceber que ficou sem dinheiro antes do final do mês, talvez seja necessário executar algumas etapas para corrigir isso. Isso pode reduzir suas despesas de alguma forma ou aumentar sua receita de linha superior. Há muitas maneiras de ganhar dinheiro extra, de levar um colega de quarto, dirigir para Lyft ou Uber, passear com cães e cuidar de crianças. Enquanto você sempre quer primeiro garantir que suas despesas sejam razoáveis ​​e administráveis, existem muitos lugares no país onde os salários ficam atrás das despesas de moradia, então você pode ter que trabalhar em um segundo emprego para poder fazer as despesas e pagar algum dinheiro. longe. Poupar dinheiro e saber que está lá quando você precisa lhe dá confiança e é importante para sua saúde psicológica também.

O dinheiro é a chave para a felicidade e é a queda de muitos. Você pode se encarregar de seu relacionamento com o dinheiro e decidir que aprenderá mais sobre como administrá-lo, poderá ensinar a quem se importa como administrá-lo e poderá decidir viver uma vida de liberdade tornando-se mais alfabetizado financeiramente. sua própria vida.