Um cliente de longa data, o Sr. Lee, pára sem uma hora marcada para discutir uma oportunidade financeira “importante” que ele ouviu recentemente. O Sr. Lee tem 80 anos e é viúvo. Você foi seu corretor por cerca de 15 anos. Ele sempre foi um investidor conservador, mas gostava de entrar, sentar-se e discutir diferentes investimentos com você e ficar de olho em seus fundos. Você está ciente de que ele teve uma crise de saúde no ano passado e não entrou em contato com tanta frequência. Nesta visita mais recente, ele parece mais retraído, usa uma bengala e parece ter envelhecido consideravelmente desde a última vez que você o viu. Ele especificamente pergunta sobre estratégias para movimentar fundos de investimentos de longo prazo e em sua conta corrente. Ele não é capaz de fornecer uma justificativa clara para a necessidade dessas transações. Você o avisa sobre penalidades e taxas significativas, assim como implicações fiscais, e ele sai do escritório para pensar sobre isso.
Alguns dias depois você recebe uma ligação. Lee diz que pensou sobre isso e está pronto para seguir em frente. Você acha que pode ouvir alguém no background “treinando” ele sobre o que dizer. Você tenta agendar um compromisso em pessoa, mas ele insiste em fazê-lo “por telefone”.
Doze meses depois, os filhos adultos do Sr. Lee ligam para o seu escritório. Como herdeiros e beneficiários de seu patrimônio, eles estão alegando que seu pai foi vítima de influência indevida e fraude e estão buscando reclamações da FINRA contra sua instituição financeira por negligência.
Definição:
Então, o que é influência indevida? A Influência Indevida não é um diagnóstico per se, mas refere-se a uma dinâmica relacional desigual que coloca uma pessoa idosa em risco aumentado de persuasão excessiva e faz com que eles ajam contra seus próprios interesses. Influência indevida é o motivo por trás de muitos casos de exploração financeira e fraude, e os idosos não precisam sofrer de demência para se tornarem vítimas. Por exemplo, embora ele tivesse alguns problemas de saúde, Lee não parecia ter nenhum comprometimento cognitivo sério. Ele ainda era suscetível a influências indevidas. Portanto, esse argumento legal pode ser usado até mesmo nos casos em que a vítima mais velha tem “capacidade” intacta.
A maioria dos quadros de Influência Indevida enfatiza 4 critérios principais.
O primeiro critério é a vulnerabilidade da vítima, que inclui condições médicas e psicológicas.
O segundo critério é o relacionamento com o influenciador. Influência indevida ocorre em um relacionamento onde o influenciador tem poder e geralmente tem um relacionamento confidencial ou de confiança. A autoridade pode ser formal, como um médico ou consultor financeiro, ou informal, como um membro da família, cuidador ou vizinho.
O terceiro critério é a tática empregada para persuadir ou dominar a vítima. Influenciadores freqüentemente tomam medidas para aproveitar ativamente o suposto indivíduo influenciado. Estes podem variar de isolar o idoso dos outros, reforçar a dependência, iniciar / adquirir ativamente documentos legais e muitos outros. Também pode haver um elemento de sigilo ou tempo inadequado (no mesmo dia da hospitalização, logo após uma perda) que favoreça o influenciador.
O quarto critério é que resulta em perda monetária. Influência Indevida resulta em perdas financeiras para a vítima e ganho financeiro para o influenciador. Um resultado injusto pode ser uma transação abaixo do valor de mercado que beneficia o influenciador. No entanto, um resultado desigual, que é um claro desvio de resultados previamente declarados no contexto de circunstâncias suspeitas, pode chegar ao nível de influência indevida.
Enquanto tipicamente influência indevida é citada em disputas sobre vontades e confianças, também pode ser levantada em qualquer acordo contratual. Esses tipos de cenários estão se tornando cada vez mais comuns. Os consultores que se beneficiam financeiramente das transações “influenciadas”, ou que conhecem os riscos ou que deveriam saber sobre os riscos, podem ser responsabilizados por danos.
Vamos nos concentrar agora em como identificar influência indevida em clientes potencialmente vulneráveis e colocar proteções no local para protegê-las.
Então, o que faz influência indevida? Como dito antes, a influência indevida ocorre em uma dinâmica relacional. Cenários comuns podem incluir:
¤ Um novo relacionamento romântico, onde um novo interesse amoroso começa a acompanhar o cliente mais velho a compromissos financeiros e a inserir-se no planejamento financeiro de uma maneira inconsistente com as preferências anteriores do cliente ou que não seja do melhor interesse do cliente.
¤ Relacionamento adulto / cuidador / dependente. O cuidador pode ser um cuidador pago ou um membro da família ou amigo que se prepara para ajudar o cliente no início, mas depois tenta assumir o controle.
¤ Influência indevida também pode incluir a “extrapolação” de um plano financeiro ou imobiliário estabelecido. Essas pequenas mudanças resultam em grande desigualdade ao longo do tempo, favorecendo o alegado influenciador.
Então, quando adultos mais velhos são particularmente vulneráveis à influência indevida? Após qualquer transição importante na vida, evento de saúde ou perda. Influenciadores frequentemente visam pessoas quando estão lamentando a perda de um cônjuge, se recuperando de um procedimento médico ou mudando para uma nova situação de vida porque precisam de cuidados. Adultos socialmente isolados estão particularmente em risco.
Por exemplo, o Sr. Lee tinha sinais observáveis de vulnerabilidade. Ele parecia mais velho e mais frágil e passou por uma grande crise de saúde no ano passado. Ele também havia perdido sua esposa e estava sozinho. Enquanto ele ainda parecia “afiado”, Lee estava significativamente mais vulnerável do que antes.
Mudanças nos hábitos também podem indicar influência indevida. No passado, o Sr. Lee sempre agendava compromissos e nunca havia passado sem um. Preferia visitas pessoalmente e nunca pedia para fazer negócios pelo telefone. Ele também era um investidor conservador, bem ciente dos riscos de saques prematuros e implicações fiscais.
Então, o que você deve fazer quando você vê bandeiras vermelhas por influência indevida?
Influência indevida é um instrumento de exploração do idoso financeiro mais velho. A maioria das instituições financeiras terá um procedimento que os funcionários devem seguir ao identificar situações potencialmente abusivas que podem incluir denúncias às autoridades locais. Mas no momento, aqui estão alguns passos de ação que você pode seguir:
1. Diminua a transação questionável. Atrase, explicando os riscos da solicitação e peça ao cliente que reserve alguns dias para refletir sobre isso.
2. Convide uma terceira parte confiável e neutra para participar de uma reunião de planejamento financeiro. Esse indivíduo pode ser o advogado de planejamento imobiliário, o contador ou um amigo de confiança ou membro da família. Certifique-se de que a pessoa que você convida não é o influenciador.
3. Se o cliente trouxer o alegado influenciador para uma reunião, tente separá-lo para que você possa ter uma conversa privada com seu cliente. Recrute a ajuda de outros colegas para envolver o influenciador em uma conversa paralela ou para completar a papelada enquanto você compartilha suas preocupações com o cliente.
4. Fale com um colega, supervisor ou responsável pela conformidade antes de prosseguir com as solicitações suspeitas. Envolva mais profissionais na tomada de decisões para que você não esteja lidando com um assunto delicado sozinho.
5. Sinalize a conta do cliente para que, se um consultor ou administrador diferente receber uma chamada do cliente ou do influenciador, ele possa estar ciente da situação e prosseguir com cautela.
6. Documento, documento, documento! Você pode ser chamado mais tarde pelas autoridades para fornecer evidências de que o cliente foi ou não foi vítima de influência indevida.
Em resumo, é importante identificar transações que potencialmente são resultado de influência indevida e tomar medidas para minimizar o risco de outras pessoas manipularem seu cliente para se beneficiarem. Se essas etapas forem seguidas, a autonomia e os desejos do cliente serão respeitados, mas de uma maneira que seja ética e mitigue os riscos para todas as partes.
Referências
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