Sim, agora você pode deixar sua felicidade financeira. Parece sedutor, certo? No mundo excessivamente complexo de tecnologia, estilo de vida e finanças, o conceito de simplicidade é essencial. É muito fácil perder-se com a confusão e complexidade dos produtos financeiros, leis fiscais e campanhas de mídia destinadas a atraí-lo para suas garras.
KISS-Keep It Simple Stupid – é uma maneira de romper toda essa bagunça. O único requisito é tomar a decisão de parar, respirar e considerar cinco etapas:
Começando com seus valores – do que você realmente se preocupa – você cria a base para criar a felicidade financeira. Alguns dos valores mais comuns compartilhados pelos clientes incluem: alcançar segurança financeira, financiar a educação infantil, não ultrapassar seus ativos na aposentadoria, manter o consumidor livre de dívidas. A declaração de valores é o fundamento no qual você pode construir sua vida mais satisfatória (mais sobre isso em um pouco).
Ao avaliar sua situação atual, você basicamente segura um espelho para sua realidade atual. Você está no caminho da segurança financeira? Você financia educação? O seu ovo de ninho de aposentadoria está no bom caminho? Os saldos do cartão de crédito estão detida?
Um dos maiores obstáculos para avaliar onde você está agora é o entendimento de que você provavelmente não é um especialista em todas as questões financeiras. Por exemplo, você pode ter um portfólio de fundos mútuos que você escolheu ou seu corretor recomendado. Para avaliar como você está fazendo, você precisa entender:
Esta informação é acessível, mas você tem a capacidade e desejo de entender e avaliar todos esses dados? Envolva tudo isso com sua tolerância de risco real, sobreponha isso com seu portfólio real e você pode estar pronto para correr gritando na noite.
Obter ajuda é o próximo passo mais lógico. Procure um planejador objetivo que possa ajudá-lo a traduzir seus valores para um roteiro simples, minimizando as viagens laterais e armadilhas estranhas. Se você não conhece alguém que é um planejador financeiro somente para taxas, confira o site NAPFA. Independentemente de você ter uma vida financeira simples ou complexa, essa visão objetiva de alguém que adere ao Padrão Fiduciário (agindo em seu melhor interesse legalmente) é o seu melhor tiro.
O seu planejador, em troca de uma taxa, irá ajudá-lo a combinar seus valores com as etapas necessárias para trabalhar em sua visão de sucesso financeiro. Por exemplo, seus valores ditarão os montantes e os tipos de seguro que você precisa. Suas metas e tolerância ao risco criará o tipo ea composição de seu portfólio. Você sabia que o risco de mercado é apenas um dos muitos riscos com os quais você deve lutar no seu caminho para seus objetivos? Seu plano imobiliário, planejamento tributário e preparativos de retorno devem ser deixados no âmbito dos melhores qualificados para ajudá-lo a lidar com esses problemas.
Para KISS, você deve se concentrar no que é importante. Tente pensar em si mesmo como o Diretor Presidente da sua empresa familiar. Seu trabalho é delegar pessoas boas para fazer seu trabalho para tornar sua visão uma realidade. Mas, como CEO, você não pode dar ordens e depois sair em férias prolongadas – você precisa verificar, fazer perguntas e avaliar os resultados. Se você é investido em um portfólio de longo prazo, qual é o momento apropriado para avaliar o sucesso? Seis semanas, seis meses, seis anos? (Dica, certamente não são seis semanas ou seis meses). Avaliações periódicas que refletem os benchmarks do seu portfólio são essenciais para garantir que suas expectativas sejam atendidas.
Verifique o seu progresso e tome medidas quando necessário. Reunir-se com o seu CPA e fazer o planejamento tributário é muito importante, a menos que sua situação seja incrivelmente simples. Seu CPA deve ser proativo e ajudá-lo através do campo minado da regulamentação e da legislação tributária. E, ele / ela deveria empregar uma estratégia fiscal experiente sem permitir que a cauda fiscal engasgasse a boa economia do cachorro sempre vencendo os movimentos fiscais. Seu plano de propriedade deve ser alterado sempre que apropriado: uma alteração nas circunstâncias, lei fiscal ou residência. Só porque você teve seu Testa preparado em 1987 não significa que ainda funciona.
Você pode mantê-lo simples se você começar, como Stephen Covey diz, "com o fim em mente". Seus valores devem ditar sua estratégia. Às vezes, é difícil resistir ao IPO, a estratégia fiscal complicada ou o produto quente com todos os sinos e assobios que parecem nirvana financeiro. Em vez disso, mantenha firme o que você realmente quer, ajuste-se, quando apropriado, e pergunte-se se qualquer nova tática o aproxima ou se afasta dos seus objetivos.
Simplesmente nada melhor que KISS!
