7 dicas de dinheiro para pessoas inteligentes

Táticas avançadas, mas simples, para gastar e investir.

Fonte: Flickr, CC 2.0

Essas dicas de dinheiro ajudaram muitos dos meus clientes … e eu.

Ser um poupador mais que um gastador

• Adolescentes e Níveis Perigosos de Uso de Celular
• Procurando por significado além da “crise da meia idade”
• Ganhando na vida … não perdendo
• O homem self-made (e mulher)
• Eu não sou um elitista! (Ou eu sou?)

Além do básico, rapidamente atingimos um ponto de retorno decrescente em compras adicionais, por exemplo, uma casa mais agradável, um carro mais sofisticado, roupas mais caras ou férias de luxo. Mais importante ainda, um estilo de vida materialista muitas vezes requer compromissos de trabalho, por exemplo, perseguindo uma carreira mais remuneradora, mas menos recompensadora. Na medida em que você gasta muito tempo no trabalho, isso pode prejudicar sua qualidade de vida geral mais do que as compras adicionais melhoram.

Investindo custo e tempo efetivamente

Primeiro, quero dizer que as opiniões que estou oferecendo aqui são contos da frente. Eu não sou um consultor financeiro licenciado. Você pode querer consultar um antes de tomar uma decisão financeira importante.

• Os idosos são um luxo social ou uma necessidade cultural?
• Como posso me aposentar se eu nunca estava cansado em primeiro lugar?
• O surpreendente poder de um sorriso
• Os mentores de papéis vitais jogam no crescimento de um estudante
• Tornando-se um psicólogo policial

É arrogante pensar que você pode vencer o mercado. Mesmo a maioria dos profissionais não. E perseguir grandes retornos em potencial geralmente impõe mais risco do que o benefício justifica: ações arriscadas, acordos de parceria limitada e tais geralmente resultam em um retorno líquido menor. Além disso, há um risco maior de fraude direta quando se lida com os pequenos operadores que frequentemente estão por trás de tais empreendimentos. Vanguard, Schwab ou Fidelity, não vão fugir com o seu dinheiro.

Para a maioria das pessoas empregadas, o primeiro lugar que você deve pensar em colocá-lo é em um plano de aposentadoria com benefícios fiscais, como 401K, 403b, 457, IRA ou Roth IRA. Você pode abri-los em muitas empresas financeiras, mas o meu favorito por causa do baixo custo e ampla gama de opções de investimento é a Vanguard. Aqui está um gráfico que apresenta os recursos, prós e contras de cada um e de outros planos de aposentadoria. Depois de configurá-lo, você geralmente pode investir como você vai. Meus favoritos para a diversificação simples e de baixo custo é um Fundo Vanguard All-in-One. (Meus próprios investimentos incluem fundos mútuos da Vanguard, mas não recebo nenhum benefício financeiro de indicá-los para você.)

Compra inteligente

Para cada compra significativa que você deseja fazer, decida se quer o maior retorno do investimento, um produto melhor, mesmo que não seja tão econômico, ou o mais barato. Você pode até considerar os efeitos de sua compra além do benefício para você. Por exemplo, ao comprar um carro novo, você pode telefonar para três revendedores locais e pedir o melhor preço. Isso não apenas requer menos tempo do que a condução normal e discussões, mesmo que esse método faça com que você pague algumas centenas de dólares “demais”, não só economiza tempo, como é realmente importante que esses dólares permaneçam seu bolso ao invés do vendedor e revendedor? Talvez, por exemplo, o vendedor se beneficiasse mais desse dinheiro do que você. Portanto, considere todos os impactos de suas decisões de compra.

Dito tudo, geralmente é útil, sempre que possível, usar a Amazon e revisar sites para identificar o produto certo a ser comprado e o site que o vende mais economicamente. Compras on-line economizam tempo e dinheiro – raramente vale a pena percorrer as lojas e shoppings, enfrentando o trânsito cada vez pior, procurando estacionamento, esperando que você encontre o artigo certo por um bom preço e ganhe dinheiro. conselhos de vendas que valem todo o trabalho. Sim, tocar e sentir certas mercadorias pode ser uma vantagem, mas está chegando a um preço cada vez maior em comparação com a compra on-line.

Encontrar habitação econômica. Exceto, talvez, o ensino superior, a habitação é a maior despesa da maioria das pessoas. Se você alugar ou comprar, não deixe que a emoção faça você pagar demais. Algumas pessoas pagam demais pela baixa taxa de criminalidade de um bairro mais seguro. Outras pessoas pagam demais porque o local foi decorado ou encenado bem. Outros ainda pagam demais por um endereço de alto status. Mantenha a relação custo-benefício em mente, incluindo o que você poderia fazer com o dinheiro e se, por exemplo, um endereço mais sofisticado vale a pena ter que suportar um trabalho lucrativo que você preferiria substituir por um mais gratificante.

Evite também pagar valor de mercado justo. No momento em que um apartamento ou casa chega ao mercado aberto, seu preço é justo e, se o preço for muito baixo, uma guerra de lances geralmente aumenta o preço. Em vez disso, tente encontrar um lugar para viver no mercado. Se você está procurando alugar, conte a todos os seus amigos e poste panfletos em bairros desejáveis. Se você está querendo comprar, dirija pelos bairros desejados e, na caixa de correio dos consumadores, coloque uma nota escrita à mão explicando que você está procurando uma casa acessível para morar, você gosta da casa deles e se pergunta se Eles podem estar interessados ​​em vendê-lo para você como é, assim você pode colocar o patrimônio suado nele e evitar uma comissão imobiliária.

Fazendo grandes compras de baixo custo. Aqui, estamos falando principalmente de carros, móveis, eletrodomésticos, roupas, jóias e viagens. Fique atento ao pagamento excessivo por uma grife, que pode não trazer suficiente qualidade ou percepção para justificar o custo. Uma Toyota média custa menos da metade de uma Mercedes, BMW, etc. e quebra com menos frequência. Não há nada de prestigioso em ficar do lado da estrada esperando pelo caminhão de reboque. Apesar dos comerciais de carros de luxo, um carro é basicamente um aparelho – todos chegam onde você quer ir. As diferenças são triviais em relação à diferença de preço. O mesmo raciocínio se aplica ao decidir entre a grife-roupa versus a roupa convencional (ou até a loja de segunda mão), o Ritz-Carlton ou o Airbnb, restaurantes sofisticados versus tradicionais, diamantes e ouro versus zircônia cúbica e prata.

Compra de ensino superior de baixo custo . É claro que os graduados em Harvard se saem melhor do que os do estado U, mas isso é porque eles são mais inteligentes, mais motivados e bem conectados para começar. Como o presidente de Harvard, Charles Eliot, disse, provavelmente apenas meio brincalhão: “É verdade que Harvard se tornou um depósito de conhecimento: os calouros trazem tanto e os mais velhos tiram tão pouco”. É claro, uma grife em um diploma acrescenta valor, mas isso deve ser pesado contra o custo, bem como o estresse extra que vem de ‘o melhor e mais brilhante’ sendo estocados juntos por mais de 4 anos. Você não necessariamente aprende mais gastando mais. O que você faz na escola é mais importante do que o que você faz. Pode ser sábio, e convencer o seu filho ligado à faculdade, pelo menos começar em uma faculdade de baixo custo, como uma faculdade comunitária ou universidade estadual (talvez um programa de honras, que é um pedaço de Ivy) e, em seguida, talvez, para obter esse selo, transfira para uma instituição de maior prestígio. Para apenas uma criança, a poupança pode chegar a seis números – apenas para o ensino de graduação. Colocar duas crianças na faculdade e na pós-graduação e você está se aproximando de um preço de etiqueta de um milhão de dólares, com principalmente “ajuda” de empréstimo disponível para a maioria das pessoas de renda média e alta

Fazendo escolhas sábias de caridade. Seus dólares de caridade e tempo geram o maior benefício quando a causa:

• É impopular. Se é popular, é bem financiado e seus dólares não fazem muita diferença.
• Teria um grande efeito de ondulação. Por exemplo, se você doar para um programa de cuidados paliativos, você ajuda a tornar as pessoas que estão morrendo mais confortáveis, mas seu dinheiro tem um efeito limitado na melhoria da sociedade. Exemplos menos dramáticos de instituições de caridade com baixo efeito cascata são museus, teatros e sinfonias. Provavelmente haverá muito mais incentivo para, por exemplo, financiar um programa pós-escola para crianças intelectualmente superdotadas em escolas públicas da classe trabalhadora. Financiar esse programa em escolas de alta renda faria menos diferença porque os pais podem comprar a suplementação. Financiar esse programa em escolas de baixa renda pode fazer menos diferença porque a população estudantil de tais escolas tem uma constelação de desafios que seu dinheiro pode não ter . ajuda tanto quanto se for dada a uma escola da classe trabalhadora.

O takeaway

Mesmo muitas pessoas altamente instruídas não usam todos os seus pontos de QI quando lidam com dinheiro. Talvez essas ideias ajudem.

Eu li este artigo em voz alta no YouTube.

Isso faz parte de uma série de dicas para pessoas inteligentes. Os outros são: Cinco dicas para pessoas inteligentes em um mundo não tão inteligente, Dicas para jardineiros inteligentes, Nove gerenciamento de tempo e dicas de procrastinação para pessoas inteligentes, cinco dicas de aprendizado para adultos inteligentes, sete dicas de gerenciamento de estresse para pessoas inteligentes, cinco dicas para Smart Seekers, quatro dicas de namoro para pessoas inteligentes e dez dicas para os pais de uma criança inteligente