Na semana passada, escrevi sobre como a falta de gerenciamento de dinheiro prevê a despesa compulsiva dos indivíduos, independentemente de sua personalidade, gênero, idade e renda. Estes resultados foram baseados em um estudo (Tristeza, Identidade e Plástico em Over-shopping) publicado no Journal of Economic Psychology, que foi conduzido com dois estudantes de meus ex-Grant Donnelly e Masha Ksendzova.
Recebi alguns e-mails e houve uma série de perguntas de acompanhamento que as pessoas queriam perguntar. Então, eu decidi pedir a Masha para responder às cinco perguntas mais populares:
O que leva os materialistas a comprar compulsivamente? Nosso estudo sugere que os materialistas são mais propensos a ser compradores compulsivos (embora nem todos os compradores compulsivos sejam necessariamente materialistas), porque eles não gerenciam seus créditos, bem como consumidores em geral, acreditam que as compras transformarão suas vidas e comprarão alívio emocional. Se as pessoas são materialistas, isso significa que elas valorizam a aquisição de produtos tangíveis e acreditam que esses produtos trarão felicidades. Se os mesmos indivíduos não regulam seu uso de crédito, eles afrouxam as rédeas em seus gastos – eles podem fazer compras o quanto quiser sem uma restrição real. Se adicionarmos terapia de varejo à mistura, e a promessa de uma compra para melhorar sua vida e auto, então temos uma receita para o desastre do consumidor.
Por que os compradores de lojas, como eles foram chamados, gastaram demais? Se estamos falando de compradores compulsivos, aqueles que sofrem terríveis conseqüências financeiras e emocionais de seu comportamento de compras, a maioria dos pesquisadores irá dizer-lhe que essas pessoas fazem compras em resposta a emoções negativas ou a consciência negativa de si mesmo. Fazer compras é algo a fazer, mas é insensível. É envolvente mentalmente, mas requer pouco esforço. Se as pessoas valorizam as posses materiais, a idéia de ir ao shopping ao fazer algo mais é mais provável que apareça em suas mentes no momento da baixa auto-estima. Se essas pessoas têm cartões de crédito e estão muito focadas na promessa de suas compras em vez de futuras conseqüências financeiras, elas podem se envolver em gastos fora de controle. Com um slide de um cartão de crédito e um pagamento atrasado, não experimentamos o mesmo impacto psicológico da separação com o dinheiro – ficamos entusiasmados com uma compra agora, enfrentamos a dor de reconhecer nosso comportamento de gastos mais tarde e também não aprendemos a partir deste relacionamento causa-e-efeito. Algumas pessoas valorizam as coisas materiais, e eles levam esse valor ao extremo quando eles têm as ferramentas certas.
Qual o papel dos cartões de crédito na compra compulsiva? Com um slide de um cartão de crédito e um pagamento atrasado, não experimentamos o mesmo impacto psicológico da separação com o dinheiro – ficamos entusiasmados com uma compra agora, enfrentamos a dor de reconhecer nosso comportamento de gastos mais tarde e também não aprendemos a partir deste relacionamento causa-e-efeito. Os cartões de crédito se livram das restrições, tanto do dinheiro real quanto do desconforto psicológico em gastá-lo. Quando lidamos com dinheiro, nos separamos fisicamente e a nossa consciência de gastar dinheiro aumenta. A consequência é imediata. Quando usamos um cartão de débito, podemos pensar que nosso saldo cai para um eventual zero – há um fundo real para bater. Quando desliza o cartão de crédito, podemos atrasar as consequências – podemos colar nossas cabeças na areia como avestruzes.
O gerenciamento de crédito ruim vem da ignorância ou é intencional? É uma ignorância um tanto intencional. Racionalmente falando, as pessoas que valorizam os bens devem estar mais preocupadas com a gestão de seu dinheiro por uma razão simples – com melhor posição financeira, eles podem comprar mais! No entanto, eles teriam que acelerar e comprar menos primeiro. Esse comportamento não se mistura bem com o desejo frenético de uma rápida solução de identidade e emoção no momento. No entanto, porque alguns indivíduos realmente valorizam o dinheiro, eles têm problemas para enfrentar o fato de que eles não estão gastando isso com sabedoria ou que eles simplesmente não o têm. Há algo em psicologia chamado "efeito de avestruz", e sugere que prestemos mais atenção a boas informações e tentamos limitar a nossa consciência do mal. Nós também chamamos de "a dor de saber", o que pode ser tão debilitante que os indivíduos preferem ignorar suas dívidas do que enfrentá-las. Quando o excesso de gastos é extremo o suficiente para ser considerado compra compulsiva, os indivíduos experimentam uma grande culpa e às vezes chegam a esconder suas compras fora da vista. Esses indivíduos entendem que há algo de errado em seu comportamento, mas podem ter muito medo de enfrentar a realidade, e "manter suas cabeças na areia" só perpetuam o problema.
O que pode ser feito para ajudar com hábitos de gastos compulsivos? Se alguém preenche um criador clínico e acaba por ser um comprador compulsivo em vez de um excesso de roupa casual, então aconselhamento e ajuda profissional. Na maioria das vezes, os compradores compulsivos experimentam uma grande emoção negativa, e as compras reais não são a raiz do problema. É aí que a terapia entra. Se as pessoas simplesmente querem gastar dinheiro com mais sabedoria, pedimos que façam compras usando dinheiro ou pelo menos débito, para não comprar imediatamente (em vez disso, faça uma pausa entre a decisão de comprar e, de fato, conseguir a loja ou salve a página se estiver fazendo compras on-line) e questione suas motivações – esse item realmente o tornará mais feliz, tornará as pessoas como você melhor e você se sentirá mais confiante ou é apenas algo que a mídia quer que você pense ? Você realmente precisa?
Além da compra é um site dedicado a entender a psicologia por trás das decisões de gastos e da relação entre dinheiro e felicidade. Estudamos como fatores como seus valores e personalidade interagem com decisões de gastos para afetar sua felicidade. Em Beyond The Purchase, você pode fazer questionários que o ajudam a entender o que motiva suas decisões de gastos, e você receberá comentários e dicas personalizados. Por exemplo:
Você é comprador compulsivo? Pegue a Escala de Compra Compulsiva e aprenda sobre seus hábitos de gastos.
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Como você se sente sobre o seu passado, presente e futuro? Faça o Levantamento de Atitudes de Tempo e aprenda sobre sua relação com o tempo.
Quão felizes estão as suas atualizações no Facebook? Podemos analisar as últimas 25 atualizações de status do Facebook e determinar o quão feliz você esteve.
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Com esses insights, você pode entender melhor as maneiras pelas quais suas decisões financeiras afetam sua felicidade. Para ler mais sobre a conexão entre o dinheiro e a felicidade, vá para o blog Beyond the Purchase.
