Nós costumávamos ter bancos para concedidos como lugares para armazenar nosso dinheiro, e às vezes nós emprestamos dinheiro com eles também. Mas, recentemente, pareceu que os bancos estavam cansados das tarefas chatas e inúteis.
As baixas taxas de juros oferecidas pela nossa economia não ofereceram muita excitação competitiva. O papel crescente que os caixas eletrônicos robotizados desempenham em nossas vidas diárias não proporcionou relacionamentos com os consumidores. Ou talvez você tenha tido uma execução frustrante com um "Gerenciador de Relacionamento", tentando vender um "produto financeiro" que você não precisa ou deseja? Tudo isso contrasta dramaticamente com a exuberância com que os bancos ofereceram dinheiro para aqueles sem ativos há alguns anos, empréstimos e hipotecas que poderiam então securitizar e vender aos investidores. Você tinha que se perguntar em que negócio eles pensavam estar.
Tais pensamentos ocorreram recentemente em Richard X. Bove, um conhecido analista de banco, refletindo sobre o mau serviço que recebeu em seu banco local: "o atendimento aos clientes pode realmente distrair a busca de ganhar dinheiro no novo mundo das finanças . O que realmente importa, ele agora acredita, está empurrando produtos e gerenciando riscos ".
"Estou impressionado com o fato de que o serviço é tão ruim, e ainda assim a empresa é tão boa", disse o Sr. Bove. Em outras palavras, você pode considerar investir em um banco que você nunca quereria patrocinar. Conforme relatado no New York Times, "Sr. Bove atualizou sua recomendação sobre o estoque da Wells Fargo em uma compra no ano passado na mesma época em que ele começou a mover suas contas bancárias pessoais para um JPMorgan Chase próximo ".
Ele concluiu: "Tudo o que é que leva as pessoas a fazer negócios com um determinado banco, em minha mente, agora tem que ser repensado". E parece que o público concorda. Apenas 21 por cento dos americanos tinham confiança nos bancos, de acordo com uma recente pesquisa da Gallop, "baixou 2 pontos percentuais em relação ao ano anterior e a queda de 41% em 2007 antes da crise". (Veja, "Analista de banco não vê pagamento em um Foco amigável para o cliente ".)
Mas talvez os próprios bancos estejam começando a ver o problema. JPMorgan Chase apenas informou um plano para separar suas operações de investimento e consumidor. Está sendo visto, em parte, como uma forma de evitar erros de investimento desastrosos na sequência da recente perda comercial de seis bilhões de dólares. Mas também é uma forma de fortalecer seu negócio consumidor.
Em um nível, a reestruturação é uma maneira de "mostrar que as operações bancárias simples são totalmente desconectadas dos investimentos potencialmente arriscados do banco". Mas, em outro, eles precisam da renda. Como disse um analista, "Bancos como o JPMorgan. . . não pode depender dos lucros da negociação. "(Veja," Após a enorme perda, o JPMorgan reorganiza os principais funcionários ").
Talvez o Sr. Bove fiquei satisfeito por encontrar bancos à beira de uma reviravolta, redescobrindo o valor de suas operações de varejo. Um analista da Barclays, comentando o declínio nos lucros do investimento, colocou de forma mais dramática: "Essas empresas viverão e morrerão em sua capacidade de servir os clientes".
