Alguns meses atrás, Linda Lombardi, uma escritora do site Learnvest, nos perguntou se ela poderia fazer perguntas e respostas para saber como nossa pesquisa ajuda as pessoas a gastar e economizar seu dinheiro de maneiras que resultam em mais felicidades. Embora grande parte daquela conversa tenha aparecido recentemente no LearnVest (e algumas partes desse artigo são re-publicadas aqui), houve algumas respostas não incluídas no artigo que achamos que justificava alguma atenção. Então, o que se segue abaixo são os destaques da nossa conversa.
P: O que sua pesquisa nos diz sobre formas de enganar nossos cérebros para que não excedamos?
Há coisas que você pode fazer para limitar o prazer de comprar no momento. O que achamos que foi uma surpresa um pouco é que há algo sobre o rastreamento de seus gastos, que leva o prazer emocional longe dele. As pessoas nos informam que, quando estão fazendo compras sem um plano, sem ter que rastrear, é uma experiência emocional – eles ganham muito prazer com o processo real de compras. Apenas o conhecimento de que eles mais tarde vão acompanhá-lo, torna mais difícil fazer compras emocionais e estimulantes. Então, uma maneira de treinar o cérebro é dizer a si mesmo que qualquer coisa que você gasta, você tem que anotá-la. Ao fazer isso, você tira a qualidade emocional e viciante de compras e torna-a racional, e é muito mais provável gastar seu dinheiro em maneiras sábias e menos impulsivas.
Além disso, há realmente uma boa pesquisa que mostra que a dor de pagar é muito menos dolorosa quando você está pagando em crédito. Por muitas razões de conveniência, as pessoas usam cartões de crédito, então não há uma experiência dolorosa imediata que faria você pensar duas vezes sobre essa compra. É por isso que, quando as pessoas tomam nosso questionário de gerenciamento de dinheiro, uma das coisas que lhes dizemos é se você acha que não está gerenciando bem seu dinheiro, o lugar mais óbvio para começar é com a gestão do seu dinheiro. Psicologicamente, é mais difícil usar contas – você não está empurrando a dor para o futuro.
P: Quais são as coisas mais importantes que sua pesquisa mostra sobre como ser tão feliz, economizando dinheiro como gastar isso?
Na verdade, Gallup saiu recentemente com uma pesquisa que dizia que a maioria das pessoas diz mais prazer em economizar dinheiro do que gastar seu dinheiro. Mas há uma diferença entre desfrutar de algo e realmente fazê-lo – eu posso dizer que eu realmente gosto de correr, mas eu costumo comer mais donuts.
Eu acho que parte do problema com a poupança é que a maioria das pessoas não tem um objetivo para suas economias.
Há toneladas de pesquisas que mostram que uma das melhores coisas que você pode fazer é ter um objetivo tangível para o qual você está economizando. Você ganha muita felicidade antecipada com a poupança – você acha, eu vou para Paris, vai ser incrível, eu vou comer queijo – e isso nos traz muita alegria.
As pessoas precisam ter uma visão – é por isso que todos os materiais de marketing para aposentadoria são sobre o tipo de vida que você deseja experimentar.
E você quer ter um objetivo para fazer algo, não para evitar algo. Se você não tem felicidade antecipatória, você vai dizer, eu quero aproveitar as coisas boas na vida agora. Você é muito mais provável que seja bem-sucedido se você tiver um objetivo tangível que você está tentando alcançar.
P: E se você não tem muito para salvar?
As pessoas pensam que, se você não pode economizar muito, não vale a pena fazer. O meu colega Peter Bielagus conversa com os estudantes da faculdade sobre tentar fazer com que eles salvem, e o estudante universitário médio falará, literalmente, não posso salvar um centavo. Ele vai dizer, ok, e você começa com um centavo? Quero que você salve um centavo por dia. Salvar, como qualquer comportamento, é reforçar e se torna viciante.
P: Uma das perguntas que o seu laboratório investigou é "O dinheiro pode nos deixar felizes se gastarmos isso nas compras certas?" Digamos que acabei de receber um reembolso de imposto de US $ 1.000, como eu descobri que maneiras de gastar isso me deixaria mais feliz ?
Basicamente, há três coisas que você precisa fazer para maximizar sua felicidade por suas escolhas financeiras. O primeiro é que você tem que sair da dívida do cartão de crédito. Você não pode entrar em dívida para se tornar feliz. Você pode obter alguma felicidade momentânea, mas o estresse financeiro irá dominar isso e torná-lo em pior. O estresse financeiro é praticamente o pior do mundo para sua felicidade.
Então, uma vez que você tenha um pouco de renda discricionária – a psicologia positiva em geral diz que se você quiser saber como se tornar mais feliz, encontre pessoas que sejam felizes e imitam seu comportamento. As pessoas felizes têm um padrão particular que usam para gastar dinheiro inesperado quando seus itens essenciais são pagos. Eles levam cerca de 25% e salvá-lo ou investi-lo. Eles levam cerca de 12% e dão a instituições de caridade ou organizações religiosas ou presentes para outras pessoas – basicamente, gastos pró-sociais. E eles gastam cerca de 40% nas experiências de vida. Essas são as três características mais salientes de seus hábitos de gastos.
Então, se você acredita que a melhor maneira de ser feliz é imitar o comportamento das pessoas felizes, isso seria uma maneira interessante de fazer isso. Nós vamos testar isso neste outono – faça com que as pessoas combinem um certo comportamento padrão e veja se isso os torna mais felizes.
Além da compra é um site dedicado a entender a psicologia por trás das decisões de gastos e da relação entre dinheiro e felicidade. Estudamos como fatores como seus valores e personalidade interagem com decisões de gastos para afetar sua felicidade. Em Beyond The Purchase, você pode fazer questionários que o ajudam a entender o que motiva suas decisões de gastos, e você receberá comentários e dicas personalizados. Por exemplo, depois de se registar conosco, você pode aprender:
Como você pontua nas cinco dimensões fundamentais da personalidade? Faça o nosso teste de personalidade Big Five e descubra.
Como você se sente sobre o seu passado, presente e futuro? Faça o Levantamento de Atitudes de Tempo e aprenda sobre sua relação com o tempo.
Quão felizes estão as suas atualizações no Facebook? Podemos analisar as últimas 25 atualizações de status do Facebook e determinar o quão feliz você esteve.
Quão feliz é seu subconsciente? Pegue nosso Happiness IAT e descubra.
Com esses insights, você pode entender melhor as maneiras pelas quais suas decisões financeiras afetam sua felicidade. Para ler mais sobre a conexão entre o dinheiro e a felicidade, vá para o blog Beyond the Purchase.
