Como obter um reembolso de impostos pode levar a salários mais elevados

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Se você é como a maioria das pessoas, obter um reembolso de impostos considerável é uma celebração. Esse incômodo inesperado pode levá-lo a sonhar com férias ou compras desses itens especiais aparentemente inatingíveis que de repente se tornaram atingíveis. Mas antes que as endorfinas o levem a decisões ruins, faça um balanço de razões para o grande reembolso e como ele se enquadra no seu plano geral.

Motivo: impostos sobre retenção
Um grande reembolso poderia ser uma indicação simples: os impostos retidos pelo governo. Nesse caso, você obteve graciosamente (e provavelmente sem querer) forneceu ao governo um empréstimo sem juros. Embora você possa aproveitar o reembolso, no final do dia, esta não é uma maneira sensata de lidar com o seu dinheiro suado. Se você está retido em excesso, consulte seu departamento de Recursos Humanos para revisar suas isenções para um número maior para refletir, idealmente, uma retenção de equilíbrio.

Razão: uma transação única ou não recorrente
Se o seu reembolso for devido a uma transação única ou não recorrente, como uma grande doação ou uma perda substancial de negócios, não altere a retenção na fonte ou os pagamentos de impostos estimados.

Motivo: Desconhecido
Se você não tem certeza de por que seu reembolso é tão grande, compare o retorno do ano anterior com o ano atual e determine o que é diferente. Não é além do campo de possibilidade que seu retorno foi preparado incorretamente, como em uma falha humana ou gerada por computador. Nesse caso, não gaste a receita recém-descoberta com muita rapidez.

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Suas isenções pessoais são registradas em seu formulário W-4 e costumavam programar a folha de pagamento para a quantidade correta de retenção para esse nível de isenções. Se você puder classificar Deduções na Tabela A em excesso de sua Dedução Padrão e você não tiver um montante considerável de outras receitas que não estão sujeitas a retenção de imposto, você pode ser melhor reclamar mais dependentes do que apenas uma por cada pessoa que você reclamar no seu retorno.

Se o seu estado civil mudou durante o ano, você precisa ajustar suas isenções para refletir essa alteração.

Geralmente, seu status em 31 de dezembro é o status do ano. Então, mesmo se você se casar em 30 de dezembro, você consegue reivindicar status de depósito casado versus único. O mesmo é verdade se você vai de Casado para Solteiro. Se a sua situação mudar, você precisa ajustar seu W-4 para se adequar a essa alteração.

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Um bom planejamento financeiro é sobre ação. Obtendo uma boa compreensão sobre as coisas pequenas (que os livros lhe dizem para não suar) podem melhorar seu sucesso financeiro e sua satisfação geral. Em um mundo em que controlamos muito pouco, cada ação que tomamos para melhorar nossa situação não é apenas enriquecedora, é capacitadora.

Se, depois de uma investigação adequada, você achar que precisa ajustar suas isenções para evitar o empréstimo sem juros para o Tio Sam e colocar mais dólares em seu salário, aqui estão algumas dicas para melhor lidar com seu aumento no pagamento líquido.

Calcule o aumento líquido em seu salário.

1. Olhe para o seu nível atual de contribuições para o seu plano contributivo 401 (k) ou 403 (b) ou o contributivo e o aumente em pelo menos 20% do aumento líquido. Se você maximizou sua contribuição permitida, você quer criar outra saída para o seu excesso de dinheiro.
2. Pegue o saldo disponível após o aumento da contribuição do plano de aposentadoria e veja seus potes de acumulação atuais. Fundo de emergência de curto prazo, metas de médio alcance e acumulação de longo prazo. Se você é um fundo de emergência é menor que, em geral, 6 meses de despesas de vida, canalize os fundos lá.
3. Nada supera as despesas imprevistas cobertas e disponíveis. Se você estiver bem por esse fim, comece a financiar outros objetivos.

Use seu reembolso de imposto de forma a aumentar sua felicidade geral, satisfação, conforto e segurança. Pergunte a si mesmo, antes de comprar essa cadeira de jogo ou reservar essas férias, se você está se aproximando dos objetivos da sua vida ou mais longe. Lembre-se, suas ações e decisões decidem em qual direção você se move. Se a resposta certa para você é as férias de sonho, então comemore e com uma explosão, mas vamos tentar manter nossos recursos mais adequados às nossas mais altas e melhores necessidades. Happy Tax Time!