Amor e Débito

Os votos de casamento devem incorporar dívida?

Fonte: Ehud Neuhaus / Unsplash

O amor e o casamento devem andar juntos como um cavalo e uma carruagem. Mas o que acontece quando uma (ou ambas) das dívidas do parceiro faz com que o nó pareça entrar na prisão dos devedores? Em uma época em que a maioria dos americanos viverá com um parceiro romântico no curso de suas vidas adultas, a dívida pode facilitar as transições para a coabitação e impedir a entrada no casamento. Isso porque os solteiros de hoje vêem cada vez mais pagar suas dívidas como um importante precursor do casamento. As conclusões de um artigo publicado recentemente mostram que a dívida se tornou uma barreira para o casamento, especialmente entre os millennials com dívidas de empréstimos estudantis.

Tome Ray e Julie, um casal entrevistado para o nosso recente livro, Cohabitation Nation. Tanto na casa dos 30 anos, eles estavam morando juntos há sete anos no momento da entrevista, contratados por cinco deles. Mas enquanto eles pretendiam se casar – eventualmente – eles ainda não tinham acumulado os recursos para isso. Solicitada a explicar, Julie declarou: “Salvamos e depois temos problemas com o carro; então nós salvamos, e alguém está no leito de morte deles em Wisconsin, sabe? Então nada [é salvo] que é alguma coisa. Normalmente, é usado de uma forma ou de outra.

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Enquanto uma geração anterior frequentemente se casou apesar de ter alguma dívida, a geração do milênio tem muito mais dívidas do que as coortes anteriores. Os cartões de crédito tornaram-se mais fáceis de obter, e a dívida dos empréstimos universitários aumentou drasticamente – as faculdades encorajaram os jovens a buscar um diploma, mas mudaram para empréstimos em vez de doações, enquanto os estados cortaram o financiamento para o ensino superior. Em 2018, a dívida estudantil havia chegado a incríveis US $ 1,5 trilhão, de acordo com a revista Forbes. A atual geração de jovens adultos está enfrentando níveis recordes de dívida estudantil, que “substitui a dívida hipotecária residencial como a principal forma de endividamento para construção de riqueza”. Mas enquanto esse diploma universitário sugere que uma deve ser mais casável, a crise da dívida estudantil é fazer alcançar o sonho americano – casamento, começar uma família, comprar uma casa – fora do alcance de muitos.

De fato, vários pré-requisitos para o casamento mudaram. Entre aqueles que amadureceram na década de 1980 e antes, o casamento marcou o início da vida de um jovem casal juntos, um sinal de que eles pretendiam economizar e economizar como um time. Hoje, o casamento é mais frequentemente um obstáculo ao sucesso, adiado até que um ou ambos os parceiros já tenham “conseguido”. A dívida educacional, no entanto, é um impedimento para o casamento. Pagar a dívida, no entanto, é uma perspectiva de longo prazo. A dívida de um dos parceiros pode dificultar o embarque em outros estágios da vida adulta – como comprar uma casa ou ter um filho. Os pagamentos de empréstimos escolares devem ser feitos mesmo que as horas de trabalho sejam reduzidas ou após o parto, quando as mulheres podem não estar trabalhando (e ganhando, dada a falta de licença familiar remunerada de nosso país).

Planejar o casamento também é um esforço cada vez mais caro. Por exemplo, um anel de noivado brilhante pode adicionar ainda mais aos problemas financeiros de um jovem casal. A taxa média hoje, por exemplo, custa US $ 6.350 – vários meses de ganhos para todos, menos para o homem mais bem pago (e propor com um anel continua sendo uma atividade amplamente masculina e altamente feminina). Martin, um editor de livros didáticos que entrevistamos, tinha pouco mais de 30 anos e tinha mais de US $ 30 mil em empréstimos de seus bacharéis e mestrado. Ele e Jessica estavam falando sobre ficar noivos, mas a situação financeira de Martin estava impedindo que eles tomassem esse passo. Descrevendo os desafios, ele disse:

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“Para meu orgulho, não vou comprar um anel de US $ 10.000, mas quero gastar entre US $ 1.000 e US $ 2.000. Então era quase como se ela falasse sobre isso, “Ainda estamos pensando sobre isso?” e o tempo todo eu estava pensando sobre isso, mas eu não consegui pegar nenhuma das armadilhas oficiais até que eu tivesse algum tipo de coisa financeira, você sabe o que eu quero dizer? Assim que consegui meu emprego, descobri como começar a pagar todos os meus cartões de crédito e empréstimos escolares. Guardei meus US $ 50 por mês e consegui um segundo emprego. Eu ainda estava trabalhando na pizzaria, como uma noite por semana, e continuei guardando isso. E então eu finalmente construí metade de um anel, esse pagamento. E assim que saí, saí e comprei o anel e ficamos noivos. ”Para Martin, o processo de compra de um anel de noivado era uma fonte importante de estresse. “Eu estava preocupada em comprar um anel para ela”, ele explicou, “porque eu estava preocupada com as amigas dela julgando, ‘Ah, você salvou por um ano e isso é tudo o que conseguiu?’ Então há muita culpa nisso. ”

Preocupações com expectativas irrealistas de fantasia podem impedir que os parceiros levantem a questão.

Expectativas para casamentos aumentaram significativamente também. Quando os pais de Miller se casaram no início dos anos 70, a recepção do casamento foi realizada no porão da igreja e o casal feliz ofereceu aos convidados bolo, ponche e amêndoas jordanianas. Eles passaram a lua de mel em um parque estadual local. Hoje, os sites de casamento dizem que o casamento médio custa mais de US $ 33.000; Revistas de casamento elaboradas e reality shows na televisão elevaram o nível das expectativas. Juntos, o aumento das ações da dívida combinado com as expectativas de um grande evento pode resultar em casamentos recuando cada vez mais à distância para todos, exceto para os mais bem-sucedidos financeiramente.

Sugerimos que os casais que estão comprometidos uns com os outros devem ter uma discussão sobre suas dívidas, bem como finanças. Tais conversas devem definitivamente acontecer para aqueles que estão pensando em se envolver. Nenhum parceiro quer o choque desagradável de saber que seu futuro cônjuge deve mais do que um carro de alto custo custa depois de concordar em se casar. Saber quanto os indivíduos da dívida acumularam, bem como o modo como os parceiros lidam com o pagamento de suas dívidas, também pode fornecer informações importantes sobre como seu futuro cônjuge lida com questões financeiras. Tal conhecimento pode armar casais enquanto eles trabalham através de um dos muitos desafios que os casais enfrentam juntos – questões de dinheiro – antes de amarrar o nó. Em uma escala mais macro, os jovens também precisam empurrar o problema da dívida para a agenda pública, por meio do engajamento político e da participação, bem como vocalizar as necessidades para abordar seus problemas.

O casamento não é para todos (e definitivamente não, na nossa opinião, precisa ser). Mas o que se pode fazer se a dívida está atrapalhando os objetivos matrimoniais? Entre os casais que entrevistamos que estavam noivos, poucos estavam pretendendo os elaborados casamentos apresentados nos spreads das revistas, nem compraram anéis extravagantes que exigiam três meses de economia (ou mais). Eles discutiram suas estratégias para reduzir custos e economizar o suficiente para dar o próximo passo, alguns dos quais detalhamos aqui.

Uma estratégia que muitos dos nossos colegas de trabalho com formação universitária contratavam era assumir um segundo emprego, especificamente para ajudar a pagar seus casamentos e luas de mel. Como Martin mencionado acima, Nathan e Andrea estavam trabalhando na construção de um ninho de ovos. “Só vou aceitar um trabalho de servir ou servir bartending, na verdade, para fazer apenas algum dinheiro em espécie que podemos arrumar e economizar para um pagamento em uma casa e economizar para despesas de casamento”, explicou Nathan.

Alguns de nossos casais mencionaram como os membros da família estavam cobrindo alguns dos custos de seu casamento, como flores, bolo ou até mesmo o vestido de noiva, como presente. Perguntado como estavam pagando pelos custos do casamento, Kevin disse: “Então, quero dizer que eram apenas pessoas voluntárias para pagar por coisas. Eu sou como, ‘OK!’ ”Seu noivo, Amy, concordou,“ Então muitas pessoas estão fazendo coisas assim para o presente deles para o casamento, o que ajudou muito. ”Outros optaram por uma cerimônia simples com Apenas alguns membros da família e amigos. Janelle descreveu como ela queria que seu casamento fosse discreto, ou em suas palavras, “apenas uma festinha. Quero dizer, estou pedindo meu vestido de noiva. É tão fácil.”

Tais escolhas nunca são fáceis, especialmente em uma cultura que promova “matrimania” ou expectativas crescentes para um casamento exagerado. Mas em uma época em que os salários permanecem estáveis ​​para todos, menos para aqueles que estão no extremo mais alto do espectro de renda, entrar em dificuldades para pagar um casamento não é aconselhável. No final do dia, um casal que gasta US $ 40 em seu casamento não é menos casado (e pode até ter um sindicato mais bem sucedido) como alguém que gasta US $ 40.000. Quanto à questão da dívida, em vez de culpar indivíduos pela educação superior, defendemos uma abordagem mais macro do problema e sugerimos que os políticos que defendem a importância dos valores familiares devem enfrentar a crise da dívida que os jovens de hoje enfrentam se quiserem casamento. para permanecer o alicerce da nossa sociedade. Caso contrário, poderemos ver cada vez menos pessoas declarando diante de amigos e familiares sua disposição de levar alguém para ser seu cônjuge legítimo “para melhor, para pior, para mais rico, para mais pobre”.