É melhor ser bom que legal quando se trata de dinheiro

De acordo com novas pesquisas, ser agradável não é bom para sua saúde financeira.

Fonte: Dobo Kristian / Shutterstock

Você está fora para jantar com amigos, e quando chega o cheque, há aquele momento estranho quando surge a questão de como dividir seus pagamentos. É claro que você deve mais do que os outros, porque você teve a entrada mais cara e depois acrescentou uma sobremesa, que só você engoliu. No entanto, como você está prestes a se oferecer para contribuir com o que acha razoável, um de seus amigos diz que todos vocês devem dividir a conta igualmente. Esta não é uma decisão particularmente racional, você sente, e você não consegue descobrir por que esse amigo está sendo tão generoso. Por outro lado, quando você pensa sobre isso, você percebe que essa mesma pessoa regularmente dá presentes caros, doa muito para causas de caridade, e prontamente empresta dinheiro para amigos necessitados. Tudo isso seria bom se o seu amigo fosse rico, mas você sabe que este não é o caso.

Atitudes em relação ao dinheiro e sua separação são áreas relativamente inexploradas na psicologia. Os economistas comportamentais não se concentram particularmente nos fatores individuais que contribuem para o gasto e o comportamento de compra das pessoas, e os psicólogos da personalidade raramente analisam as decisões econômicas. No entanto, como você considera a extrema disposição do seu amigo em separar-se de recursos claramente limitados, parece que a personalidade pode desempenhar um papel. Um Scrooge é uma pessoa má, certo?

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De acordo com Sandra Matz, da Universidade de Colúmbia, e Joe Gladstone (2018), da Universidade de Londres (UCL), na verdade, existe um pequeno conjunto de estudos que tentam compreender a relação de decisão econômica e de personalidade. Embora, em geral, as pessoas economizem muito pouco e gastem demais, as mais ricas em neuroticismo (preocupação e ansiedade) têm maior probabilidade de estar endividadas, porque são gastadoras compulsivas. Pessoas conscientes (escrupulosidade) são mais sábias em seus hábitos de consumo. Esses estudos sugerem, segundo os autores, que “traços socialmente indesejáveis ​​andam de mãos dadas com comportamentos financeiros indesejáveis ​​- e vice-versa”. As pessoas legais em seu círculo de amigos e relacionamentos, em outras palavras, estão destinadas a quebrar , porque eles não sabem como gerenciar suas contas bancárias. Suas “tendências de confiança e complacência. . . pode deixá-los mais propensos a sacrificar recursos pessoais para os outros e mais vulneráveis ​​a comprometer-se com promessas que depois não conseguiriam manter ”.

Nas negociações, então, as pessoas com um nível elevado de agradabilidade devem sair do lado perdedor em comparação com seus colegas que não saem de seu caminho para serem gentis. Além disso, de acordo com Matz e Gladstone, indivíduos agradáveis ​​simplesmente não se importam muito com dinheiro. Eles vão doar e dar lugar aos outros, porque não é sua prioridade número um, nem são as coisas que o dinheiro pode comprar. Tudo bem se eles tiverem recursos suficientes para se sustentarem e contribuírem para a saúde financeira de sua família, mas se sua renda for baixa, eles provavelmente sofrerão consequências negativas.

Para testar a relação entre afinidade e prioridades financeiras, os pesquisadores americanos e britânicos realizaram uma série de sete estudos envolvendo amostras de adultos, a maioria deles obtidos de fontes on-line. Os dois primeiros estudos testaram o modelo hipotético do estudo pedindo aos participantes que relatassem o valor que tinham no banco (poupança) e quanto deviam em dívida em termos de empréstimos e saldos de cartão de crédito. Os participantes completaram uma medida de personalidade padrão de agradabilidade e também responderam perguntas destinadas a determinar suas atitudes em relação ao dinheiro e estilos de negociação. As atitudes em relação à escala monetária incluíam itens como: “Há muito poucas coisas que o dinheiro não pode comprar” e “O dinheiro pode ajudá-lo a ser aceito pelos outros”. O inventário dos estilos de negociação pediu aos participantes que avaliassem como lidavam com conflitos interpessoais no trabalho. , com itens como: “Eu geralmente me adapto aos desejos dos outros”. Os testes iniciais do modelo deram suporte à previsão de Matz e Gladstone de que as pessoas com alta afabilidade não atribuem tanto valor ao dinheiro e ao que ele pode proporcionar. Não é que eles são negociadores pobres, então – é que eles não se sentem motivados a assistir suas carteiras.

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Indo um passo além para medir o comportamento financeiro real (em vez do autorrelato), outro grupo de participantes foi recrutado por meio de um banco multinacional e suas respostas aos questionários foram compatíveis com seus saldos bancários reais. Portanto, era possível que a equipe de pesquisa conseguisse rastrear indicadores de comportamento financeiro, como o número de atrasos de pagamento, saques a descoberto, devolução de taxas de transação, contratação de empréstimos do dia de pagamento e recebimento de dinheiro em cartões de crédito. Em outro estudo, de natureza longitudinal, os escores de personalidade de uma amostra de adolescentes testados pela primeira vez quando tinham idades entre 16 e 17 anos foram usados ​​para prever resultados financeiros 25 anos depois, quando os participantes tinham 42 anos. a série analisou dados de nível macro em que a personalidade de distritos locais inteiros foi “medida” com base em indicadores como taxas de criminalidade, valores políticos, emprego, saúde e mortalidade. Para testar a relação de comportamento personalidade-financeira, os autores examinaram a relação entre esses indicadores e as taxas globais de falência nesses distritos locais. Em todos esses estudos, os níveis reais de renda foram examinados em relação à personalidade.

Esses estudos abrangentes, tomados em conjunto, fornecem um forte apoio para a relação de personalidade e comportamento financeiro. As pessoas com nível mais alto de agradabilidade, seja estudado ao longo do tempo, por região geográfica ou por dados de contas bancárias, eram consistentemente mais propensas a ter risco financeiro quando seus níveis de renda eram baixos. Olhando para os dados bancários, a combinação de baixa renda e alta concordância pareceu resultar em menores economias, maior endividamento e uma maior taxa de inadimplência. Em níveis de renda mais alta, a relação não apareceu, porque esses indivíduos mais ricos podiam realmente não ter que se preocupar com dinheiro.

Talvez a infeliz moral dessa história possa ser que, se você precisar de dinheiro, não se esqueça de perguntar a uma pessoa agradável. Por outro lado, se você for uma pessoa agradável, convém dar uma boa olhada nos seus hábitos quando você passa do preto para o vermelho em sua planilha financeira. Não é que a alta afinidade cause problemas financeiros, porque pessoas boas não negociam bem, mas simplesmente não prestam muita atenção ao papel do dinheiro em suas vidas. Embora valorizar os relacionamentos em vez de bens materiais seja certamente admirável, você também precisa ser capaz de manter suas finanças intactas o suficiente para permitir que você viva sua vida com um mínimo de conforto.

Resumindo, ser gentil pode certamente ajudar a melhorar sua vida promovendo bons relacionamentos com os outros. Apenas certifique-se de que você cuide de si mesmo e de sua saúde financeira no processo.

Referências

Matz, SC, & Gladstone, JJ (2018). Nice guys terminar por último: quando e por que a afabilidade está associada a dificuldades econômicas. Jornal de Personalidade e Psicologia Social . https://doi-org.silk.library.umass.edu/10.1037/pspp0000220.supp (Suplemento)